무직자 정부지원대출 글을 여러 개 찾다 보니, 대출 신청 페이지와 별반 다를 바 없는 내용들만 구성되어 있어서 직접 정리했습니다.
실제로 제가 대출을 진행하기 위해 정리한 자료니 대출이 마음처럼 되지 않아서 고민하는 분들에게 도움이 많이 될 것입니다.
무직자 정부지원대출이란?
정부에서 공식적으로 무직자만을 위한 대출 상품을 내놓는 경우는 없습니다. 즉, 무직자 전용 정부지원대출 같은 건 없습니다.
대신, 일부 대출 상품은 특정 금액 이하 급여 수령자만 신청 가능한 경우가 있습니다. 이런 조건의 대출이 무직자 정부지원대출로 볼 수 있습니다.
예를 들어, 소액생계비대출과 같은 것입니다. 소액생계비대출은 연 소득 3,500만 원 이하인 사람만 신청 가능한데요.
위 예시의 경우 연 소득 0원~3,500만 원 사이라면 누구나 신청할 수 있기 때문에, 무직자 정부지원대출 중 하나로 분류됩니다.
여기서 유의해야 될 점은 신청이 가능한 것과 대출 승인이 되는 것까지는 차이가 있다는 점입니다.
모든 신청자가 대출 승인까지 이어지지는 않으며, 정부에서 제시한 대출 상품마다 세부 조건이 다를 수 있으므로 꼼꼼하게 비교해 보는 과정이 필요합니다.
무직자 대출방법
무직자 대출 방법은 크게 세 가지 단계로 나눠집니다.
- 무직자 정부지원대출
- 1금융권 무직자 비상금대출
- 2금융권 무직자 비상금대출
무직자 대출 방법에 따라서 금리 및 대출 한도가 결정되기 때문에 본인의 필요에 따라서 선택하는 것이 중요합니다.
무직자 정부지원대출
먼저, 무직자 정부지원대출은 대부분 대출 한도가 높지 않습니다. 그리고 예산이 정해진 경우가 많기 때문에, 예산 소진 시 추가 지원이 안 되는 경우도 많습니다.
대신 신용점수 하락폭이 적으며, 금리가 낮고 상환 기간이 긴 경우가 많습니다.
사실상 존재하는 대출 상품 종류 중에서 대부분의 사람들이 선호할만한 형태로 제공된다는 장점이 있습니다.
1금융권 무직자 비상금대출
1금융권 무직자 비상금대출은 일반적으로 300만 원 이하 소액을 대출받는 형태입니다.
대부분의 1금융권은 비상금대출 상품을 제공하고 있으며, 특히 인터넷뱅킹 3사(카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크)를 통해서 비대면 신청도 가능합니다.
은행별 앱을 통해 간편하게 대출 조회 및 신청이 가능하기 때문에 인기가 많으며, 많은 무직자 혹은 직장인이 사용하고 있습니다.
1금융권 비상금대출의 경우 일반적으로 5~6% 정도의 금리로 제공되며, 금리는 대출 신청 및 승인 시점에 따라 다르므로 미리 확인해 보시기 바랍니다.
2금융권 무직자 비상금대출
2금융권은 보통 저축은행을 말합니다. 1금융권, 2금융권 차이에 대해 궁금하신 분은 아래 글을 참고해 보시면 이해하는 데 도움이 되실 겁니다.
일반적으로 2금융권은 1금융권에 비해서 대출 승인이 잘 된다는 장점이 있습니다. 게다가 비상금 대출 한도도 500만 원 정도까지 지원되는 곳이 많습니다.
단, 1금융권이 비해 신용점수 하락폭이 크기 때문에 신용점수 관리 측면에서는 유리하진 않습니다.
그래서 대출이 급한 분이나 300만 원을 초과하는 대출 한도가 필요하신 분들이 주로 이용하는 곳입니다.
2금융권 무직자 비상금대출 주요 사용자로는 주부, 학생, 1금융권 비상금 대출 부결된 사람 등이 있습니다.
참고로 2금융권 비상금대출을 받을 때는 우량 저축은행 위주로 선택하시기 바랍니다. SBI저축은행, OK저축은행, 웰컴저축은행, 페퍼저축은행 등이 있습니다.
무직자 정부지원대출 종류
무직자 정부지원대출은 종류가 많습니다.
이번에 정리한 글은 생활안정자금, 고금리대안 상품 등 신용대출 위주의 무직자 정부지원대출 상품입니다.
혹시라도 정부지원 전세대출이 필요한 분들은 지난 번 전세대출 종류에 대해 정리한 글을 참고해 주시면 감사하겠습니다.
저는 다행히도 무직자 정부지원대출 중 한 가지 상품이 승인되었지만, 정부 생활자금 대출 상품을 모두 거절당한 분이라면 1금융권 비상금대출, 2금융권 비상금대출 순서대로 알아보시는 게 좋습니다.
사실 저도 정부대출 승인이 되기 전까지는 1, 2금융권 비상금대출을 동시에 알아봤습니다.
- 정부지원대출 → 1금융권 무직자 신용대출 → 2금융권 무직자 신용대출 순으로 찾아보시기 바랍니다.
그리고 한 가지 팁을 드리자면, 대출비교 사이트를 적극 활용하시라는 겁니다. 대부분 덜컥 겁이나서 대출비교 사이트를 외면하는 경우가 많은데, 대출 상품은 세상에 정말 많습니다.
그래서 대출비교 사이트에서 비교도 해보고, 정부 대출 상품도 비교해 보면서 본인에게 가장 적합한 대출 상품을 찾을 때까지 계속 움직여야 됩니다.
솔직히 조금 귀찮을 수는 있습니다. 그래도 대출 승인이 됐을 때의 기쁨을 생각하면서 조금만 참으세요.
참고로 3금융권은 웬만하면 추천해 드리진 않습니다. 금리가 너무 비싸기도 하고, 신용점수 하락폭이 너무 커서 나중에 메꾸려면 조금 힘들더라고요.
2금융권 선에서 해결하시는 걸 권장합니다.
만약 글을 읽기에 시간이 부족한 분이라면, 서민금융진흥원에서 시행하고 있는 ‘나에게 적합한 대출 찾기‘를 통해 내 현재 상황에 맞춰서 오히려 추천을 받는 방법도 있습니다.
서민금융진흥원과 시중 은행 대출 상품 중에서 적합한 대출 상품을 AI 분석을 통해 찾아주는 서비스입니다. 스마트폰만 있으면 로그인 없이 확인할 수 있습니다.
고금리 대안 상품
무직자 정부지원대출 상품 중에서 먼저 소개할 상품은 기존 고금리 상품을 이용 중인 분들을 위한 상품들입니다. 현재 사용 중인 대출 상품이 15.9% 이상이라면 무조건 이걸로 갈아타시기 바랍니다.
서민금융진흥원 고금리 대안 상품도 알아보는 순서가 있습니다. 아래 순서대로 진행하시면 됩니다.
- 소액생계비대출
- 햇살론15(최저신용자 특례보증을 받기 위해 일단 신청하세요)
- 최저신용자 특례보증
소액생계비대출
- 신용점수 하위 20%(신용등급만 알고 계신 분은 신용점수 등급 환산표 확인 👆)
- 연소득 3,500만 원 이하(무직자 포함)
- 대출 한도 최대 100만 원
고금리 대안 상품 중 1순위로 알아봐야 되는 무직자 정부지원대출입니다.
소액 생계비 대출은 중도상환수수료가 없고, 최종 금리를 9.9%까지 인하할 수 있기 때문에 현존하는 고금리 대안 상품 중 가장 좋습니다.
다만, 1인당 최대 100만 원까지만 지원되기 때문에 100만 원 이상의 금액이 필요한 분이라면 소액생계비대출과 더불어서 햇살론15 혹은 최저신용자 특례보증까지 동시에 진행해야 됩니다.
소액생계비대출은 일종의 무직자 소액대출인 셈입니다.
소액생계비대출 조건은 신용점수 하위 20%이면서, 연 소득이 3,500만 원 이하인 사람만 받을 수 있습니다.
당연히 무직자도 포함됩니다. 제가 가장 처음 찾아본 정부 대출입니다.
만약 조건이 되는 분이라면 지난 번에 소액생계비대출을 받기 위해 정리해 둔 글이 있으니 참고하셔서 신청까지 진행하시면 됩니다.
햇살론15
- 신용평점 하위 20% 이하
- 연소득 4,500만 원 이하(무직자 포함)
- 대출 한도 최대 2,000만 원
- 국민행복기금 보증상품(안전망대출2 상품은 근로자를 위한 상품)
소액생계비대출 다음으로 찾아볼 순서는 햇살론15입니다. 햇살론15는 무직자 승인율이 높지 않습니다. 거의 되지 않는다고 봐도 되죠.
그런데도 햇살론15를 신청하는 이유는 최저신용자 특례보증을 받기 위함입니다.
최저신용자 특례보증은 무직자 승인율이 높은 상품인데, 이걸 신청하기 위해서는 햇살론15 거절을 당해야만 됩니다.
최저신용자 특례보증 조건 중 하나가 ‘햇살론15 심사가 거절된 자’이기 때문이죠. 다음 단계를 위해 그냥 거쳐가는 스텝입니다. 혹시 모르죠. 운이 좋게 햇살론15 승인이 될 수도 있습니다.
소액생계비대출과 마찬가지로 15.9% 이상의 대출 상품을 이용 중이라면 무조건 햇살론15로 갈아타는 것이 좋습니다. 참고로 햇살론17은 이제 존재하지 않는 상품입니다.
대출 이용 중에도 1회 추가 대출을 받을 수 있다는 장점이 있고, 상환이 완료되면 추가로 대출을 또 받을 수 있습니다. 게다가 성실하게 상환을 할 경우 추후 햇살론뱅크 심사를 할 때도 굉장히 유리하게 작용합니다.
현재 개인회생, 신속채무조정, 프리워크아웃 혹은 개인워크아웃 중인 분을 제외하면 대부분 승인이 됩니다. 그리고 최근 6개월 내에 연체 이력도 없어야 합니다.
대부분의 은행에서 취급하고 있는 상품으로 서민금융흥원 앱(모바일)을 통해서 즉시 신청 가능합니다. 일단 햇살론15를 신청해 두고, 최저신용자 특례보증을 준비하세요.
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 안드로이드 앱을 통해서 신청할 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
- 햇살론15 승인 거절 시, 신청 가능
- 신용점수 하위 10%(KCB 670점 이하 혹은 NICE 724점 이하)
- 연소득 4,500만 원 이하(무직자 포함)
- 대출 한도 최대 1,000만 원(최초 500만 원, 6개월 후 추가 500만 원)
최저신용자 특례보증은 햇살론15 부결 시에만 이용 가능한 상품입니다. 저신용자를 위한 상품으로 신용점수 하위 10%를 위한 대출 상품입니다.
서민금융진흥원에서 보증서를 발급하고, 이를 바탕으로 시중 은행에서 대출을 해주는 구조입니다.
승인율을 높이는 한 가지 팁을 드리자면 은행마다 최저신용자 특례보증으로 사용 가능한 금액이 다릅니다.
당연하게도 1금융권이 보유 한도가 높기 때문에, 광주은행 및 전북은행 승인율이 높은 편입니다. 저도 대출 신청할 당시 집 주변 광주은행, 전북은행을 최대한 많이 돌아다녔습니다.
최저신용자특례보증은 무직자 정부지원대출 상품 중 인기가 많은 상품이라서 오픈할 때마다 ‘오픈런’ 상황이 벌어집니다.
심지어 취급 은행도 DB저축은행(서울 거주자만), 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행 4곳 뿐이죠.
인기가 높을 수밖에 없는 이유는 성실 상환 시, 최자 9.9%의 금리로 이용할 수 있고, 거치 기간을 선택할 수 있다는 것입니다.
거치 기간동안 이자만 납부하면 되기 때문에 1년 동안은 원금을 갚지 않아도 됩니다. 또한, 상환을 완료한 경우 횟수 제한 없이 이용도 가능합니다.
2023년에 취급 은행이 추가된다는 이야기는 있었으나 글을 작성하는 현재 시점까지 아직 정부로부터 소식이 없는 상태입니다. 아마 올해 추가되기는 힘들 것으로 보입니다.
그나마 광주은행, 전북은행이 승인되는 경우가 꽤 많고, 한도가 소진되는 현상이 흔하기 때문에 부지런하지 않으면 대출 받기가 힘든 상황입니다.
참고로 서울 거주자의 경우 반드시 DB저축은행으로 알아보는 것이 승인율을 높이는 지름길입니다.
생활안정자금
고금리 대출 상품을 이용하는 게 아니라 일반적인 무직자 정부지원대출 상품을 찾는 분들을 위한 서민금융진흥원 생활자금대출 상품입니다. 크게 5개의 대출 상품이 있습니다.
생활안정자금 대출 상품의 특징은 특정 대상을 위한 대출 상품이라는 겁니다. 예를 들어서, 취약계층, 대학생, 대학원생 혹은 특정 정부 지원제도 참여자를 위한 대출입니다.
그래서 모든 제도를 하나씩 볼 필요는 없고, 본인의 현재 상황과 적합한 대출만 확인하시면 됩니다. 각 대출의 첫 머리에 대상을 먼저 기록해 두었으니 참고해 주시면 도움이 될 겁니다.
햇살론유스
- 만 19세~34세
- 연소득 3,500만 원 이하
- 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 중소기업 1년 이하 재직자(사회초년생)
- 대출 한도 최대 1,200만 원
햇살론유스는 이름처럼 사회로 아직 진출하지 못했거나 갓 진출한 사람들을 위한 무직자 정부지원대출 제도입니다.
기본적으로 무직자를 대상으로 하지만, 중소기업 1년 이하 재직자도 포함시켜 줍니다.
만약 햇살론유스를 받을 수 있는 조건이라면 무조건 햇살론유스를 이용하는 것이 이득입니다.
그 어떤 대출 상품보다 햇살론유스는 금리 측면에서 좋은 대출 상품입니다. 그래서 다른 정부대출 상품과 다르게 생애 1회만 지원됩니다.
위에서 말씀드린 4가지 조건에 해당하는 분이라면 지난 번 제가 햇살론유스를 받으면서 남겨둔 후기가 있으니 참고하시면 도움이 많이 될 겁니다.
또한, 최대 대출 한도는 1,200만 원이며, 금리가 엄청나게 낮고, 거치 기간 및 대출 기간이 길다는 장점이 있습니다. 전국 어디를 가더라도 이만한 조건의 대출 상품은 없습니다.
새희망홀씨2
- 연소득 5천만 원 이하 + 신용점수 하위 20% 이하 (NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
- 연소득 4천만 원 이하, 신용점수 관계 없음
- 대출 한도 최대 3,500만 원
- 대출 금리 6~10.5% 사이 (은행마다, 지점마다 다름)
새희망홀씨2 대출 상품도 햇살론유스 못지않게 좋은 상품 중 하나입니다.
새희망홀씨2에서 가장 중요한 건 연체, 대부업체 이용 이력이 없어야 된다는 건데요. 현재 기준으로만 없으면 됩니다.
실제로 저도 새희망홀씨2를 받기 위해서 엄청 분주하게 다녀본 경험이 있는데, 한 가지 팁을 드리자면 눈에 보이는 모든 은행 지점을 방문하라는 것입니다.
특히 KB국민은행은 추정소득 기반으로 무직자도 승인되는 경우가 꽤 있습니다. 지점마다 다르기 때문에 모든 지점을 방문한다고 생각하세요.
대출 조건이 굉장히 좋아서 사람들이 원하지만 소극적으로 알아보는 경우가 많습니다. 대출을 하루라도 빨리 받기 위해서는 더 적극적으로 움직이셔야 합니다.
예를 들어서 똑같은 우리은행이라도 어떤 지점은 승인이 되고 어떤 지점은 승인이 안 되는 경우가 허다합니다.
그래서 여러 지점을 방문하다보면 결국 승인이 되곤 하는 대출입니다. 물론 100% 대출 승인이 된다는 게 아닙니다.
1년 이상 성실상환을 하게 되면 500만 원 추가 대출이 가능하고, 무직자도 추정소득 요율을 적용해서 승인해주는 경우도 있습니다.
그래서 무직자 정부지원대출 상품에 포함시켜 두었습니다. 물론, 근로자가 대출 승인을 받기는 훨씬 유리합니다.
햇살론유스 자격이 안 되는 분들은 새희망홀씨2 꼭 알아보시기 바랍니다. 대출비교와 더불어서 제가 꼭 강조하는 것들 중 하나입니다.
지난 번에 작성한 위 글을 보시면, 각 은행별 담당자 번호가 있습니다. 직접 방문하는 게 어려운 분들은 해당 글을 참고하셔서 담당자 전화번호를 통해 미리 확인해 보시는 것도 좋습니다.
직업훈련생계비 대출
- 국가 인정 훈련과정 140시간 이상 참여자
- 연 1% 금리 고정
- 대출 한도 최대 1,000만 원
햇살론유스보다 더 좋은 무직자 정부지원대출 상품입니다. 제가 생각하는 정부지원 무보증 서민대출의 꽃입니다. 그런데 처음부터 소개드리지 않은 건 약간의 조건이 필요하기 때문입니다.
‘국가 인정 훈련과정 140시간 이상 참여자‘라는 조건을 처음 보신 분도 있을 텐데요. 직업훈련생계비 대출을 받기 위해서는 크게 두 가지 요건이 필요합니다.
- 내일배움카드 발급자
- 내일배움카드를 통해 국가 인정 훈련과정 140시간 이상 참여자
내일배움카드가 없는 분이라면 당장 대출 신청은 할 수 없습니다. 내일배움카드를 발급받고, 140시간 이상 훈련을 일단 신청해야 되는 선행 과정이 필요하죠.
너무 복잡하다고 생각할 필요는 없습니다. 내일배움카드 발급은 온라인, 모바일로 순식간에 신청할 수 있고, 140시간 이상 훈련도 제가 쉽게 찾는 법에 대해 알려드리겠습니다.
하루 정도만 시간을 투자하면 1,000만 원 1% 금리로 최대 8년 동안 무직자 대출을 받을 수 있게 됩니다.
그래도 이걸 신청하지 않는다면 사실상 대출을 받지 않겠다는 것과 마찬가지로 느껴집니다. 무직자라면 반드시 직업훈련생계비 대출을 신청하셔야 됩니다.
직업훈련생계비 대출은 항상 이루어지는 제도가 아닙니다. 예산이 소진되면 마감되는 선착순 형태이므로, 만약 ‘이걸 해볼까?’라는 생각이 들었다면 지금 당장 알아보기 시작하셔야 됩니다.
아래 순서대로 따라하시면 되니 걱정하지 마시고 진행하시기 바랍니다.
- 내일배움카드를 발급 받는다(국민 누구나 무료)
- 140시간 이상의 적절한 직업 훈련 교육을 찾는다.
- 근로복지공단에서 직업훈련생계비대부(직업훈련생계비융자)를 신청한다.
3단계가 끝입니다. 2번 문항이 조금 헷갈릴 수는 있으나 제가 직접 신청하면서 최대한 자세하게 작성해 두었으니 너무 걱정마시고 일단 이전 글을 읽어보시기 바랍니다. 어려운 부분은 댓글로 남겨주시면 자세하게 답변드리겠습니다.
취업성공대출
취업성공대출 조건은 조금 특이합니다. 특정 정부지원 프로그램 참가를 하면서 아래 공통 요건을 만족해야 됩니다. 먼저 대출 대상이 되는 정부지원 프로그램은 아래 4가지입니다.
- 고용노동부 국민취업지원제도 취업지원프로그램 참가자
- 서민금융진흥원 취업지원프로그램 참가자
- 소상공인시장진흥공단 희망리턴패키지 재기교육 참가자
- 한국법무보호복지공단 허그일자리지원 프로그램 참가자
위 4가지 중 1개의 프로그램을 이수하고, 아래 공통 요건 중 1개만 포함되면 대출이 가능합니다.
- 개인신용평점 하위 20%
- 차상위계층 혹은 기초생활 수급자
- 근로장려금 신청 자격을 갖춘 자
두 가지 요건 모두 갖춰야 하기 때문에 이해하기에 약간 복잡할 수 있습니다. 대출이 가능한 예를 들어 소개해 드리겠습니다.
- 국민취업지원제도 취업지원프로그램에 참가한 기초생활 수급자
- 허그일자리지원 프로그램 참가자 중 개인신용평점 하위 20% 등
만약 대출에 성공할 경우 최대 대출 한도 300만 원을 4.5% 금리로 3년간 이용할 수 있습니다.
2023 정부지원대출 종류 중 무직자 정부지원대출에 대해서만 정리해 보았습니다.
징검다리론, 교육비지원대출, 취약계층자립자금, 근로자햇살론 등의 다양한 상품이 많지만 이러한 대출 상품은 무직자를 위한 것이 아닙니다.
만약 위 무직자 정부지원대출 상품 중 단 하나도 받지 못했다면 이제 다음으로 찾아봐야 될 것은 무직자 비상금대출입니다.
무직자 비상금대출도 1금융권, 2금융권으로 나뉘고, 당연하게도 1금융권부터 시작해야 됩니다.
다만, 정부지원대출이 안 되는 분들은 대부분 2금융권 무직자 비상금대출만 이용 가능할 겁니다.