청년도약계좌 가입 조건 및 혜택, 5천만 원 모으기

청년도약계좌 조건 및 혜택에 대해 쉽게 정리해 드리겠습니다.

청년도약계좌 오해가 굉장히 많은데요. 실제로는 5년을 유지할 필요도 없고 매달 입금할 필요도 없는 자유적금입니다.

청년도약계좌 조건, 조건확인 방법, 신청 기간 마지막으로 신청 방법까지 모두 확인하실 수 있습니다.

글 마지막에는 청년도약계좌 혜택을 최대치로 끌어올리는 방법에 대해서도 간략하게 설명해 드릴게요.

참고로 청년도약계좌는 🔗청년내일채움공제와는 별개의 제도로 중복 가능합니다. 여유가 된다면 청년내일채움공제와 함께 진행하는 것을 추천드립니다.

단, 청년희망적금은 중복 불가능하며 다른 지원 사업은 대부분 중복이 가능하니, 기회가 된다면 꼭 가입하는 쪽을 추천드립니다.

청년도약계좌 조건 셀프체크 방법

청년도약계좌 소득 조건은 국세청 소득증명을 통해 쉽게 자가진단이 가능합니다.

소득 구간이 애매하거나, 프리랜서, 아르바이트, 근로장학생 등 소득 조건이 애매한 분들은 국세청에서 조회하는 게 가장 쉽습니다.

국세청 조회 방법에 대한 자세한 내용은 따로 포스팅을 해두었으니 참고해 주시면 됩니다.

청년도약계좌 전화 문의가 필요하신 분은 서민금융진흥원 고객센터 1397번으로 문의하시는 게 가장 빠릅니다.

청년도약계좌 핵심

• 월 70만 원 적금 시, 5년 후 약 5천만 원 목돈 마련
• 만 19세 ~ 만 34세
• 연 소득 7,500만 원 이하
• 청년도약계좌 청년희망적금 중복 불가

청년도약계좌의 핵심은 본인, 정부 그리고 은행이 합심해서 목돈을 모은다는 것입니다.

내가 매달 일정 금액을 입금하면, 입금한 금액에 따라서 정부가 정부 기여금을 추가로 입금하고, 이를 바탕으로 은행 이자가 붙습니다. 즉, 이렇게 매달 조금씩 모여서 5년 후에 5천만 원이 되는 거죠.

5년이라는 다소 긴 가입기간 외에 딱히 단점은 보이지 않습니다.

물론 여러 문제에 대해 의문을 제기하는 분들도 계시지만 입금한 돈은 내 통장으로 모이고, 원금 손실 없이 언제든지 해지할 수 있기 때문에 부담 가질 필요가 없습니다.

즉, 청년도약계좌 조건에 해당하는 분이라면 반드시 가입해 두는 것을 추천드립니다.

국가에서 시행하는 정책은 예산이 바닥나면 조기 마감할 가능성이 있기 때문에 먼저 가입하는 것이 항상 유리합니다.

국가 정책을 놓치지 않고 정보를 먼저 접하고 싶다면 복지로 🔗복지멤버십을 가입하는 것도 하나의 방법입니다.

참고로 2024년 청년도약계좌 예산은 총 4,890억 원으로 편성되었습니다.

예산이 편성되었다는 건 반대로 생각하면 예산이 모두 소진되면 마감한다는 뜻이기도 합니다.

청년도약계좌 신청방법

청년도약계좌 가입방법은 각 은행 앱을 통해 진행됩니다. 전체적인 순서는 아래와 같습니다.

1. 계좌 개설 원하는 은행 앱에서 청년도약계좌 가입 신청
2. 서민금융진흥원 심사
3. 서민금융진흥원 심사 완료 후, 계좌 개설

청년도약계좌 가입 가능 은행은 총 11곳입니다. 은행을 선택할 때는 우대금리 기준을 충족하기 쉬운 곳으로 선택하시는 게 좋습니다.

11개의 시중은행 모두 최고 금리는 똑같기 때문에 고려할 필요가 없고, 우대금리 조건 충족 가능 유무만 체크하시면 됩니다.

11개 시중은행 우대금리 확인 방법은 이전 글을 참고해 주시기 바랍니다.

청년도약계좌 조건

• 만 19세 ~ 만 34세 이하
• 개인 소득 연 7,500만 원 이하
• 중위소득 250% 이하(2024. 3월 신청자부터 적용)
• 청년희망적금 미가입자(중복 가입 불가)

청년도약계좌 조건 중 개인 소득 요건이 애매한 분들은 국세청 모바일 손택스를 통해서 가입 가능 여부를 정확하게 확인하실 수 있습니다.

국세청을 통해 조회하는 방법은 지난번 글을 참고해 주시기 바랍니다.

연령 조건

가입 당시 기준으로 만 19세부터 만 34세 이하가 대상자입니다. 군필자의 경우 군 경력을 최대 6년까지 인정하기 때문에 최대 만 40세까지 가입이 가능합니다.

만나이 기준이기 때문에 가입 당시에 생일을 잘 따져봐야 합니다. 본인 나이가 애매한 경우 만나이계산기를 이용해 보세요.

6년 이상 군 경력이 있는 경우 최대 1984년생까지 가입이 가능합니다.

참고로 가입 심사 당시 나이 기준이므로 가입 후에 나이 기준을 벗어나더라도 계속 청년도약계좌 혜택을 유지할 수 있습니다.

개인 소득 기준 확인 방법

청년도약계좌 조건 중 연소득 기준은 7,500만 원 이하인 사람이 대상자입니다.

연소득 6천만 원 초과 시, 정부 기여금은 받을 수 없고, 은행 이자에 대해 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.

이자과세가 15.4%이므로 일반 예적금과 비교하면 5년간 약 100만 원 정도 절세 효과가 있습니다.(70만 원 납입 기준)

은행 이자는 1원이라도 발생하면 15.4%를 세금으로 내야 되지만 청년도약계좌 이자는 15.4%가 면제됩니다. 그래서 청년도약계좌 조건에 해당하면 꼭 가입하라고 권유를 하는 것입니다.

소득 기준은 전년도 기준이며, 소득 확정되기 전인 7월 전에 가입하는 경우 전전연도 소득 기준으로 심사합니다.

예를 들면 아래 두 가지 케이스 정도로 나눠볼 수 있습니다.

• 2024년 5월 가입자: 2022년 소득 기준으로 가입여부 결정
• 2024년 9월 가입자: 2023년 소득 기준으로 가입여부 결정

청년도약계좌 조건 중 소득 부분에서 오해가 꽤 많은데요.

예를 들어, 백수 혹은 무직자도 가입이 가능한지, 학생은 가입이 가능한지 등 다양한 사례에 대한 문의가 많습니다.

이러한 모든 사례는 글 마지막에 자주묻는질문 코너에서 사례별로 정리해 드리겠습니다.

참고로 개인 소득요건 미충족 시, 올해는 가입이 힘들다고 보시면 되고 내년 소득 정산이 완료될 때까지 기다려야 합니다. 내년 소득 정산은 보통 7월에 결정됩니다.

물론 그동안 손놓고 계시면 안되고 청년내일채움공제 플러스 등의 다른 청년 국가 적금 제도를 꼭 활용하시기 바랍니다.

가구단위별 소득 기준 확인 방법

가구단위별 소득 기준은 🔗중위소득 250% 기준으로 적용됩니다.

1인가구 2024 중위소득 250% 기준은 5,571,112원입니다. 2인 가구 이상으로 구성되어 있다면 아래 2024 중위소득 기준표를 참고해 주시기 바랍니다.

가구 소득을 볼 때는 내가 세대주인지 세대원인지 정확히 확인해야 됩니다.

부모님과 같이 사는 경우 보통 세대원으로 되어 있기 때문에 3인 가구일 확률이 높습니다.

그러면 본인의 소득이 없더라도 부모님 소득 기준으로 산정되고, 부모님이 매달 약 8백만 원 이상의 꾸준한 수익이 있다면 가입이 불가능합니다.

세대주 및 세대원 확인은 주민등록등본을 발급하면 즉시 확인할 수 있습니다. PC, 모바일 모두 무료로 제공되니 바로 확인해 보시기 바랍니다.

청년도약계좌 조건 확인 중 부모님의 소득이 너무 많은 경우 독립하여 1인 가구로 전환하는 방법을 생각해 볼 수 있습니다.

전입 신고가 완료되어 1인 가구로 분류되면 중위소득 기준을 쉽게 맞출 수 있게 됩니다.

따라서, 계산을 미리 해보고 신청하기 전에 청년도약계좌 조건을 만들어 두어야 합니다.

기타 기준

청년도약계좌는 청년희망적금과 같은 유형의 제도로 중복이 불가능합니다.

다만, 청년내일저축계좌, 청년월세지원, 지자체 지원상품 등의 다른 상품과는 중복 가능합니다.

따라서, 청년희망적금 가입자를 제외하고는 대부분 지원이 된다고 보시면 됩니다.

청년도약계좌 조건은 여기까지입니다. 이제 청년도약계좌 혜택에 대해 설명해 드리겠습니다.

청년도약계좌 혜택

청년도약계좌를 통해 어떻게 5천만 원의 목돈이 마련되는지 살펴보겠습니다.

우선 정부 기여금 구조를 알려드릴 건데요. 연 소득 구간을 산정하여 구간마다 정부 기여금을 차등 지급합니다.

위 표를 보시면 아시겠지만 적게 벌면 많이 보태주겠다는 것이 핵심입니다.

2,400만 원 소득자를 예로 들어 보겠습니다.

납입 한도는 70만 원, 정부기여금 지급 한도는 40만 원입니다. 70만 원을 납입해도 40만 원에 대해서만 인정을 해주겠다는 거죠. ‘적게 버니까 조금만 내도 괜찮아’라는 겁니다.

그럼 6,000만 원을 버는 사람은 어떨까요? 70만 원을 모두 납입해야만 2.1만 원을 모두 받을 수 있습니다. ‘많이 버니까 다른 데 사용하지 말고, 모두 납입해’라는 겁니다.

모의 계산

이제 실제로 5천만 원이 어떻게 모이는지 알아보겠습니다. 아래 소득 구간별 표를 참고해 주세요.

그렇다면 모든 소득 구간에서 70만 원씩 입금하면 결과가 어떻게 될지도 같이 보겠습니다.

가장 하위 구간과 상위 구간의 차이가 약 20만 원 정도 발생하긴 하지만 은행 금리 6%로 예상액을 살펴보면 실제 모두 5천만 원에 가까운 금액을 받게 됩니다.

입수한 보도 자료를 통해서도 추가적으로 내용을 확인해 보실 수 있습니다.

청년도약계좌 혜택 극대화 방법

청년도약계좌는 소득 기준이 적을수록 정부 기여금이 많아집니다.

따라서 작년과 재작년 소득을 비교해서 더 유리한 방향으로 가입하면 혜택을 극대화할 수 있습니다.

아래 표를 보시면 조금 더 쉽게 이해하실 수 있습니다.

2022년 소득이 더 많은 사람은 2023년 소득 확정된 후 가입하는 것이 좋습니다.

2023년 소득은 2024년 7월에 확정되므로 안전하게 2024년 8월 이후 가입하는 것이 더 유리합니다.

반대로 2022년 소득보다 2023년 소득이 많은 사람은 2022년 소득 기준으로 가입하는 것이 좋습니다.

2022년 소득 기준은 2024년 7월까지 적용되므로 이 기간 전에 가입하는 것이 유리합니다.

이렇게 가입 시기만 잘 조절하더라도 10만 원을 덜 내고, 정부기여금은 더 많이 받을 수 있습니다.

이 부분은 청년도약계좌 실수령액 비교 글에서 더욱 자세하게 확인하실 수 있습니다.

청년도약계좌 신청기간

청년도약계좌 신청 기간

청년도약계좌 신청 기간은 매달 1~2주차에 진행됩니다.

신청 후 1~2주의 심사를 거쳐 최종적으로 월말 혹은 다음 달 초에 계좌 개설이 확정됩니다.

예를 들어, 1월에 신청한 사람은 2월부터 납입할 수 있는 것입니다.

신청 기간은 매달 업데이트 해드리겠습니다.

청년도약계좌 신청 방법

청년도약계좌 신청 방법은 온라인, 모바일 비대면으로 진행됩니다.

가입 희망하는 은행을 선택하셔서 해당 은행 모바일 앱을 통해 가입하면 되기 때문에 딱히 어려운 부분은 없습니다.

다만, 아래 순서대로 진행하는 것이 시간을 훨씬 절약할 수 있습니다.

1. 청년도약계좌 조건 확인(개인 소득, 가구단위별 소득)
2. 청년도약계좌 조건 중 더 유리한 개인소득 구간 찾기(작년 기준으로 가입할지, 재작년 기준으로 가입할지 결정)
3. 청년도약계좌 조건 확인 완료되면, 은행별 우대금리 내용 비교
4. 가입 희망하는 은행 모바일 앱을 통해 청년도약계좌 개설 신청

청년도약계좌 은행별 금리 비교 방법은 아래 글을 참고해 주시기 바랍니다.

자주 묻는 질문