청년도약계좌 은행 금리 비교 데이터를 소개해 드리겠습니다.
은행 금리가 약 6%가 될 것으로 전망했고, 현재 모든 은행이 동일하게 최대 금리 6%를 제공하고 있습니다.
참고로 우대금리 조건은 매달 달라질 수 있기 때문에 가입하는 달의 우대금리 조건을 꼭 확인하셔야 합니다.
청년도약계좌 은행 금리를 비교해 드리겠습니다.
청년도약계좌 은행 금리 비교
현재 SC제일은행을 제외한 시중 대부분의 은행이 금리를 발표했고, 전체적으로 청년도약계좌 은행 금리 비교를 해보면 ‘기본금리 + 소득 우대금리 + 은행별 우대 금리’를 합해서 모든 은행이 6%로 동일합니다.
6% 금리의 일반적인 구조는 아래와 같습니다.
- 기본 금리: 4.5% (기본 적용되는 금리)
- 은행별 우대금리: 1% (은행별로 소비자를 귀찮게 한 뒤 적용해 주는 금리)
- 소득 우대금리: 0.5% (연 소득 2,400만 원 이하인 사람만 적용되는 금리)
기본 금리는 모든 사람에게 동일하게 적용되는 부분이며, 은행별 우대 금리는 은행마다 다르지만 보통 급여 통장으로 변경, 마케팅 동의, 카드 실적 등을 통해 총 1%를 우대해 주는 금리입니다.
마지막으로 소득 우대 금리는 총 급여가 연간 2,400만 원 이하인 사람에 해당되어, 대부분의 사람들은 소득 우대 금리 혜택은 받을 수 없을 것입니다.
정리해 보면 결국 대부분의 사람들이 받게 될 금리는 최대 5.5%가 된다는 것이고, 마케팅 동의를 거부하거나 급여 통장을 원하는 은행으로 변경할 수 없는 경우 혜택은 더욱 떨어지게 됩니다.
청년도약계좌 은행별 금리 비교 요약
- 모든 은행의 청년도약계좌 최대 금리는 동일합니다.(6%)
- 대부분의 사람들은 5.5% 금리를 적용받게 될 것입니다. (연봉 2,400만 원 이하자에게 적용되는 소득 우대금리 적용 X)
- 급여를 받고 있는 은행에 가입하는 것이 그나마 편리합니다. (급여 통장 변경 X)
- 은행을 변경하게 되면 급여 통장 변경, 마케팅 동의, 카드 실적 등 귀찮은 일이 발생합니다.
- 그럼에도 불구하고 5.5%의 금리는 높은 축에 속합니다.
청년도약계좌 가입 조건 및 혜택 관련 정보는 아래에 있는 지난 번 글을 참고해 주시기 바라겠습니다.
참고로 청년도약계좌 실수령액은 70만 원씩 납입 가정하에 약 5천만 원입니다. 70만 원이 아닌 납입 금액별 실수령액 데이터는 아래 글을 참고하시면 쉽게 확인하실 수 있습니다.
은행별 금리 상세 비교
| 은행명 | 기본 금리 | 은행별 우대금리 | 소득 우대금리 | 소득 우대금리 제외 합산 |
|---|---|---|---|---|
| NH농협은행 | 4.5% | 최대 1% | 0.5% | 최대 5.5% |
| 신한은행 | 4.5% | 최대 1% | 0.5% | 최대 5.5% |
| 우리은행 | 4.5% | 최대 1% | 0.5% | 최대 5.5% |
| 하나은행 | 4.5% | 최대 1% | 0.5% | 최대 5.5% |
| IBK기업은행 | 4.5% | 최대 1% | 0.5% | 최대 5.5% |
| KB국민은행 | 4.5% | 최대 1% | 0.5% | 최대 5.5% |
| DGB대구은행 | 4.0% | 최대 1.5% | 0.5% | 최대 5.5% |
| BNK부산은행 | 4.0% | 최대 1.5% | 0.5% | 최대 5.5% |
| BNK경남은행 | 4.0% | 최대 1.5% | 0.5% | 최대 5.5% |
| 광주은행 | 3.8% | 최대 1.7% | 0.5% | 최대 5.5% |
| 전북은행 | 3.8% | 최대 1.7% | 0.5% | 최대 5.5% |
위 표를 보시면 아시겠지만 은행별로 비교를 하는 건 무의미합니다.
은행별로 금리가 차이가 있으면 여러 가지 데이터를 비교 및 분석해 보겠지만 현재는 사실상 의미가 없는 수준으로 기존 급여 통장을 거래하던 은행에서 가입하는 것이 가장 편리합니다.
아래 사이트에서 청년도약계좌 은행별 우대금리 실시간 조건 체크가 가능합니다.
청년도약계좌 Q&A
청년도약계좌 은행 금리 비교와 더불어 대부분의 사람들이 궁금해하는 부분을 모아서 정리해 보았습니다.
소득이 없는 사람도 청년도약계좌 가입 가능한가요?
소득이 없으면 기본적으로 가입이 불가능합니다.
하지만, 얼마 전 퇴사를 한 경우 지금 당장은 소득이 없어도 작년 기준으로 계산되기 때문에 가입이 가능합니다.
단, 내년 소득 심사를 하기 전에 다시 일정 금액 이상의 증빙 가능한 소득이 있어야만 합니다.
일반적으로 소득 심사는 본인이 가입한 달에 진행합니다.
예를 들어 1월 가입자는 내년 1월에 소득심사를 진행하는 식입니다.
신혼부부 각각 청년도약계좌 가입이 가능한가요?
신혼부부 각각 청년도약계좌 가입 가능합니다.
마찬가지로 같이 거주 중인 형제자매도 각각 가입할 수 있습니다.
단, 가구원별 중위소득 180% 이하 기준은 모두 충족해야만 합니다.
가구원별 중위소득 180% 기준은 지난 번 글을 참고해 주시면 감사하겠습니다.
(🔗가구원별 중위소득 기준 확인하기)
프리랜서 및 공무원 청년도약계좌 가입 가능한가요?
프리랜서 및 공무원도 청년도약계좌 가입 가능합니다.
단, 프리랜서의 경우 본인의 소득을 국세청을 통해 증빙할 수 있는 자료가 필요합니다.
이 부분은 청년도약계좌 개좌 계설 및 가입 시 은행에서 안내해 주기 때문에 미리 준비하지 않으셔도 됩니다.
청년도약계좌 가입 시기는 언제인가요?
일반적으로 매달 1~2주차에 청년도약계좌 가입이 가능합니다.
청년도약계좌 가입은 상시로 운영되지 않기 때문에 기간을 잘 참고하셔서 가입하시기 바랍니다.
청년도약계좌 필요 서류에 대해 알려주세요.
청년도약계좌는 모바일 비대면 계좌 개설을 통해 진행됩니다.
따라서, 필요 서류를 따로 준비할 필요가 없습니다. 모든 과정은 비대면으로 진행되고 필요한 소득 데이터는 국세청을 통해 자동 제출됩니다.
청년도약계좌 가입 후 중도 퇴사를 하게 되면 어떻게 되나요?
일단 가입 후에는 소득이 없더라도 강제로 해지되는 일이 없습니다.
만기까지 계속 납입할 수는 있으며, 이자는 받을 수 있지만 이자소득 비과세는 지원받지 못합니다.
즉, 남들과 동일하게 이자를 받을 수는 있지만 더 많은 세금을 내야 합니다. 결론적으로 5년 후 수령하는 총액이 감소합니다.
반대로 퇴사 후 이직에 성공해서 다시 일을 시작하게 된다면 정부기여금이 다시 지급됩니다.
청년도약계좌 중도 해지 시 불이익이 있나요?
큰 질병에 걸리거나 생애 최초로 주택을 구입하는 것 외에 개인 변심에 의한 중도 해지는 원금만 돌려받습니다.
따라서, 위와 같은 경우가 아니라면 해지하는 것을 추천하지 않습니다.
차라리 금액을 적게 납부하더라도 청년도약계좌를 유지하는 것이 좋습니다.
총 70만 원 한도 내에서 얼마를 입금하든 본인의 자유입니다. 심지어 납부하지 않아도 됩니다.
외국인 청년도약계좌 가입 가능한가요?
외국인도 청년도약계좌 가입 가능합니다.
다만 외국인은 청년도약계좌 정부기여금을 받을 수 없고, 비과세 혜택만 적용됩니다.
청년도약계좌 문제점에 대해 알려주세요.
청년도약계좌 가장 큰 문제점은 5년이라는 긴 가입 기간입니다.
5년은 꽤 긴 세월이라서 그 사이에 많은 일이 발생할 수 있습니다.
예를 들어, 퇴사, 결혼, 부동산 구입, 폐업 등의 예상치 못한 변수가 발생할 수 있죠.
이런 부분에 대해 불만이 많이 제기되어 현재는 3년만 유지하더라도 비과세 혜택을 적용하는 방향으로 논의 중입니다.
3년 유지 시, 비과세 혜택이 주어진다면 다른 시중 은행 예적금보다 훨씬 유리한 것은 사실입니다.
결론
청년도약계좌 은행 금리 비교를 해보면 아시겠지만 사실상 은행별 금리 차이는 크지 않습니다.
지방 은행을 제외한 대부분 기본 4.5% 금리를 제공하며, 고객을 굉장히 귀찮게 하는 여러 가지 요소를 적용한 뒤 1%를 우대해 줍니다.
특히, 마케팅 동의를 하게 되면 가입 기간 내내 엄청난 마케팅 전화에 시달려야 하는 불편함도 있습니다.
하지만, 현재는 5.5% 금리를 적용해 주는 적금이 없어서 울며 겨자 먹기 식으로라도 가입을 하는 것이 좋긴 합니다.
5년 내에 해지하더라도 본인의 원금은 그대로 가져갈 수 있기 때문에 가입을 너무 망설이지는 않아도 됩니다.
청년도약계좌 은행 금리 비교를 마치도록 하겠습니다.