청년전용 버팀목전세자금대출 조건 및 금리에 대해 상세히 안내해 드리겠습니다. 백수, 무직자, 대학생, 프리랜서 등 소득이 없거나 일정치 않은 분들도 전세보증금 최대 80%까지 대출이 가능합니다. 요즘처럼 기준 금리가 높은 때에 실질적으로 도움이 되는 제도이므로 자격 요건을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
월세를 이용하고 계신 경우 청년 보증부 월세대출 혹은 청년월세지원을 통해 지원받을 수 있습니다.
청년 보증부 월세 대출의 경우 월세 혹은 보증금을 최대 4천만 원까지 대출 가능하며, 청년월세지원은 매달 최대 20만 원의 월세를 지급합니다.
신청 자격 조회
청년전용 버팀목전세자금대출 신청 자격은 크게 개인 조건과 주택 조건으로 나뉩니다. 아래 사항 중 1~4번은 개인 조건이며, 5~6번은 주택 조건입니다. 또한, 25세 미만 청년과 25세 이상 청년의 판단 조건이 다르니 본인의 나이에 따라서 꼼꼼하게 확인할 필요가 있습니다.
- 34세 이하 세대주
- 무주택자
- 개인 연소득 5천만 원 이하 혹은 부부합산 연소득 6천만 원 이하
- 개인 혹은 부부합산 재산 3.61억 이하
- 전세 보증금 3억 이하 주택(25세 미만 2억 이하)
- 주택 면적 85㎡ 이하 주택(25세 미만 60㎡ 이하)
참고로 신청 자격 및 금리는 모의 계산을 통해 대략적으로 확인해 볼 수는 있습니다. 다만, 정확한 데이터가 아니니 참고용으로만 활용하시기 바랍니다.
1. 34세 이하 세대주
신청자 기준으로 판단하기 때문에 배우자의 나이는 관계없습니다. 신청자 본인 기준 만 34세 이하면 신청할 수 있습니다.
세대주 기준은 주민등록등본으로 판단합니다. 하지만 부모님과 거주한다고 해서 신청이 불가능한 것은 아닙니다. 예비 세대주도 신청 자격에 포함되며, 대출 승인 후 세대주로 전입신고 및 자격 증명을 은행에 제출하면 됩니다. 따라서, 현재 부모님과 함께 살고 있더라도 신청할 수 있습니다.
2. 무주택자
모든 세대원의 주택보유 여부가 심사 대상에 포함됩니다. 예를 들어, 신청자는 주택이 없으나 배우자가 주택을 보유하고 있는 경우 자격에서 제외됩니다. 단, 주택을 보유하고 있더라도 자격 조건을 갖출 수 있는 경우가 있습니다.
- 부모님이 60세 이상이면서 주택을 소유한 경우
- 20㎡ 이하의 주택을 1개 소유한 경우(2개 이상부터는 제외)
대부분의 경우 위 2가지 요건 외에는 세대원 전원이 무주택이어야만 자격을 갖추게 됩니다.
3. 개인 연소득 5천만 원 이하 혹은 부부합산 연소득 6천만 원 이하
연소득은 원천징수 기준인 세전 소득으로 판단합니다. 맞벌이 신혼부부의 경우 자격을 갖추기가 매우 힘들어지기 때문에 개인 연소득으로 심사를 받는 것이 가장 유리합니다. 최저임금도 매년 높아지고 있는데, 이렇게 불편한 조건이 유지된다는 게 안타까울 따름입니다.
1년 이상 재직한 경우 원천징수 기준이지만, 1년 미만 재직한 경우 일반적으로 전체 소득의 평균 × 12개월로 환산(추정환산소득)하여 계산합니다. 예를 들어, 3월부터 7월까지 5개월만 근무한 경우 아래와 같이 계산됩니다.
| 월 | 급여 |
|---|---|
| 3월 | 300만 원 |
| 4월 | 350만 원 |
| 5월 | 300만 원 |
| 6월 | 400만 원 |
| 7월 | 300만 원 |
| 평균 급여 | 330만 원 |
| 환산 급여 | 3960만 원(330만 원 × 12개월) |
다만, 주의할 점은 일반적인 계산 방식이지만 은행에 따라서 대출 승인여부가 나뉜다는 것입니다. 그래서 1년 미만 재직자의 경우 계약할 집 주변 은행 방문이 반드시 필요합니다. 귀찮다고 미루다 보면 대출 승인이 되지 않을 수도 있습니다.
4. 개인 혹은 부부합산 재산 3.61억 이하
개인 연소득과 마찬가지로 신혼부부가 되는 순간 조건이 안 좋아집니다. 상식적으로 2배가 되어야하지만 재산 기준은 그대로 유지됩니다. 자산에는 아래 항목들이 포함됩니다.
- 부동산: 토지, 건축물
- 일반자산: 전월세보증금, 사업장보증금, 분양권, 조합원입주권, 선박, 항공기, 어업권, 회원권 등
- 자동차: 개인용, 사업용
- 금융자산: 예금, 적금, 주식, 채권, 연금저축, 보험, 연금보험 등
- 금융부채: 금융권 대출, 공공기관 대출, 공제회 대출, 신용카드 미결제금 등
- 일반부채: 상가 임대보증금
5. 전세 보증금 3억 이하 주택(25세 미만 2억 이하)
전세 보증금 기준을 1원이라도 넘어간다면 대출 자체가 불가능합니다. 따라서 3억이 넘는 경우 일반 대출을 알아보아야 합니다. 추가 연장 시에도 3억을 넘으면 안 됩니다. 따라서, 3억이 넘어가는 상황이 올 경우 3억 + 반전세로 변경해야만 대출을 유지할 수 있습니다.
25세 미만의 경우도 위 사례와 마찬가지로 2억 이하의 전세 보증금을 유지해야만 합니다.
6. 주택 면적 85㎡ 이하 주택(25세 미만 60㎡ 이하)
마지막으로 주택 면적입니다. 85㎡는 25평, 60㎡는 18평 기준으로 계산하시면 됩니다. 임대차 계약서에 작성된 기준으로 판단하니 명확하게 확인할 수 있는 부분입니다.
청년전용 버팀목전세자금대출 요약
청년전용 버팀목전세자금대출을 간단하게 요약하면 ‘시중 은행과 비교가 안 되는 저금리 전세 대출‘입니다. 여기에는 몇 가지 조건이 필요한데, 아래 조건 2개에 부합하는 분이라면 신청 자격에 포함될 가능성이 있으니 계속 내용을 확인하시는 것이 좋습니다.
한 가지 팁을 드리자면 결혼을 할 계획이 있다면 혼인신고를 늦추는 것을 추천드립니다. 맞벌이 신혼부부가 되는 순간 6천만 원 소득 조건에 탈락할 확률이 높아집니다. 대출 승인 후에는 소득 조건을 확인하지 않으니 대출 승인 후 혼인신고를 진행하시면 됩니다.
- 34세 이하의 무주택 세대주
- 개인 혹은 부부 합산 연소득 5천만 원 이하(신혼부부의 경우 6천만 원 이하)
위에서 소개해 드린 대략적인 조건에 해당된다면 아래 세부 조건을 살펴볼 필요가 있습니다. 청년전용 버팀목전세자금대출 자격이 확정되면 최대 1% 금리로 10년 간 전세 대출을 사용할 수 있게 됩니다. 위 요건에 해당되지 않는 분이라면 특례보금자리론을 알아봐야만 합니다.
대출 한도
청년전용 버팀목전세자금대출 한도는 전세 금액의 80% 이내, 최대 2억 원까지 대출 가능합니다. 단, 25세 미만 청년은 1.5억까지 가능합니다.
대출 한도와 전세 금액 80% 금액 중 더 작은 금액 기준으로 대출이 실행되며, 예를 들면 아래와 같은 경우가 발생할 수 있습니다.
- 전세 보증금: 3억
- 대출 한도: 2억
- 전세 금액의 80%: 2억 4천
- 최종 대출 승인: 2억
- 전세 보증금: 1억 5천
- 대출 한도: 2억
- 전세 금액의 80%: 1억 2천
- 최종 대출 승인: 1억 2천
대출 금리
기본적으로 금리는 연 소득에 따라 차등 적용됩니다. 연소득이 적을수록 대출 금리가 낮아집니다. 청년전용 버팀목전세자금대출 금리에서 확인해야 될 부분은 총 3가지입니다. 기본 금리, 우대 금리, 추가 우대 금리 3가지를 모두 적용하여 최종 금리가 계산됩니다.
기본 금리
아래는 기본적으로 소득에 따라 적용되는 기본 금리입니다. 금리의 시작점이라고 생각하시면 됩니다. 2억 대출 시 대략적인 이자도 같이 계산해 드리겠습니다.
| 연봉 기준 | 적용 금리 | 2억 대출 시, 대략적인 이자 |
|---|---|---|
| 2천만 원 이하 | 1.5% | 25만 원 |
| 2천만 원 초과, 4천만 원 이하 | 1.8% | 30만 원 |
| 4천만 원 초과 | 2.1% | 35만 원 |
우대 금리
특정 자격 요건을 갖춘 분들에 대해 우대 금리가 적용됩니다. 각 사항별로 중복은 불가능하며, 본인이 아래 3가지 중 1개에 해당된다면 해당 우대 금리를 적용받습니다. 단, 적용 후 금리가 1% 미만일 경우(Ex. 0.8%) 1%로 보정되어 적용됩니다. 즉, 청년전용 버팀목전세자금대출 최저금리는 1%입니다.
추가 우대 금리
추가 우대 금리는 총 4가지입니다. 모두 중복 적용이 가능하기 때문에 본인이 포함되는 조건이 있는지 꼼꼼하게 확인해야 됩니다.
- 주거안정 월세대출 성실납부자: 0.2% 감면
- 부동산 전자계약 체결: 0.1% 감면
- 자녀 1명 0.3% 감면, 자녀 2명 0.5%감면, 자녀 3명 이상(다자녀가구) 0.7% 감면
- 만 25세 미만, 전용면적 60㎡ 이하, 청년 가구: 0.3% 감면
예를 들어, 주거안정 월세대출 성실 납부자이면서 부동산 전자계약 체결한 경우 0.3% 감면이 됩니다.
대출 기간
기본 2년, 최장 10년까지 연장됩니다. 소득 조건은 판단하지 않으나 주택 보증금 요건은 매번 충족해야 됩니다. 본인의 자격 요건이 변경됨에 따라서 금리가 일부 변동될 수는 있지만 자격이 박탈되지는 않습니다.
또한, 청년전용 버팀목전세자금대출 대출 기간 중 자녀가 출생할 때마다 2년이 추가됩니다. 최대 5자녀까지 인정되어, 20년까지도 이용할 수 있습니다.
상환 방법
청년전용 버팀목전세자금대출 상환은 두 가지 방법으로 나뉘며, 직접 선택할 수 있습니다.
1. 일시 상환
일시 상환은 이자만 납부하는 것입니다. 원금은 대출 마감일에 갚으시면 됩니다. 이자만 납부하기 때문에 적은 돈으로 대출을 유지할 수 있다는 장점이 있습니다. 일시 상환으로 진행 시 2억 대출을 진행하더라도, 약 월 25만 원~35만 원의 저렴한 이자만 납부하면 됩니다.
2. 혼합 상환
원금의 일부와 대출 금액의 일부를 동시에 상환하는 방식입니다. 원금균등 혹은 원리금균등 방식 중 선택이 가능합니다. 사실 중도상환수수료가 없기 때문에 혼합 상환은 굳이 선택할 필요가 없습니다.
취급 은행
청년전용 버팀목전세자금대출 취급 은행은 총 5곳입니다.
- 우리은행
- 국민은행
- 농협은행
- 신한은행
- 하나은행
청년전용 버팀목전세자금대출 전체 내용에 대해 간략하게 정리해 보았습니다. 전체 내용을 아우르다보니 내용이 조금 길어졌는데, 요즘 이렇게 저렴한 금리 상품이 없기 때문에 도움이 많이 될 거라고 생각합니다. 혹시라도 자격 요건이 안 되는 분들은 절망하지 마시고, 특례보금자리론이 있으니 꼭 알아보시기 바랍니다.