추정소득 대출 기준 확인 방법에 대해 자세하게 알려드리겠습니다. 무직자는 무조건 대출이 안 되는 게 아닙니다. 일부 은행에서는 신용카드 사용액, 건강보험료 납부 금액을 활용한 추정소득으로 대출을 진행하기도 합니다. 따라서, 현재 무직자, 소득이 없는 경우에는 추정소득을 명확하게 알아두는 것이 좋습니다.
추정소득 종류
- 증빙소득
- 인정소득
- 신고소득
추정소득은 크게 3가지로 나뉩니다.
먼저, 증빙소득은 쉽게 근로소득이나 사업소득을 의미합니다. 즉, 회사에서 받은 월급이나 자영업을 통해 벌어들인 소득이 나의 근로소득, 사업소득으로 계산됩니다. 증빙소득은 국세청에 자동으로 모두 신고되기 때문에 따로 계산할 필요가 없는 소득입니다. 가장 명확하게 본인을 증명할 수 있는 소득입니다.
증빙소득이 없는 경우 인정소득이나 신고소득으로 개인의 신용도를 파악합니다. 인정소득은 건강보험, 국민연금 납부 내역을 특정 요율을 곱해 계산된 결과입니다.
예를 들어, 건강보험을 매달 12만 원씩 납부했다면, 이 사람은 연간 약 4천만 원의 소득이 있는 것으로 간주하는 것입니다. 마찬가지로 신용카드 사용액이 연간 500만 원인 사람의 추정 소득은 약 1천만 원이 됩니다.
각 금액별 환산액은 아래에서 자세히 소개해 드리겠습니다.
추정소득 적용 대상
아래 5가지 중 1개의 조건만 해당하면 추정소득 대출 기준을 갖추게 됩니다.
- 부부합산 연소득 2,400만 원 이하
- 건강보험 직장 가입자의 피부양자(지역가입자는 세대주만 허용)
- 개업 1년 미만의 입증 서류 미발급 사업자
- 퇴직자 혹은 폐업
- 사실증명워 납세신고 사실이 없다는 것을 입증할 수 있는 자
추정소득 대출 기준 확인 방법
- 신용카드 사용액 기준
- 건강보험료 납부 기준
추정소득 대출 기준 확인 방법은 크게 두 가지입니다. 본인 명의 신용카드 사용액 기준으로 계산하는 방법, 그리고 건강보험공단 건강보험료 납부 기준으로 계산하는 방법입니다.
신용카드 사용액으로 확인하는 방법
신용카드 사용액으로 추정소득 대출 기준을 확인하기 위해서는 본인 명의 신용카드 사용내역을 갖추셔야 합니다. 간혹, 기혼인 경우 배우자의 카드만 사용하는 경우가 있는데, 이런 경우 추정소득을 환산할 수 없습니다. 본인 이름으로 전혀 경제활동이 이루어지지 않았기 때문입니다.
다시 돌아와서 본인 명의 신용카드를 사용했다고 가정하고, 카드 사용 금액별 추정소득 대출 기준을 표를 통해 보여드리겠습니다.
| 연간 신용카드 사용액 | 추정소득 금액 |
|---|---|
| 5,055,556 | 10,000,000 |
| 7,583,333 | 15,000,000 |
| 10,111,111 | 20,000,000 |
| 12,638,889 | 25,000,000 |
| 15,166,667 | 30,000,000 |
| 17,694,444 | 35,000,000 |
| 20,222,222 | 40,000,000 |
| 22,750,000 | 45,000,000 |
| 25,277,778 | 50,000,000 |
추정소득 대출을 위한 신용카드 사용 금액 환산 계산식은 아래와 같습니다.
- 연간 신용카드 사용액 ÷ 45.5% × 90%
- 45.5%: 신용카드 환산 요율, 매년 변동
- 90%: 신용카드 사용액 인정 비율, 고정
사실 조금 쉽게 생각하면 신용카드 1년 사용 금액의 약 2배가 본인의 추정 소득이 됩니다. 그리고 앞서 말씀드린 것처럼, 본인 명의 신용카드 사용금액만 사용할 수 있으므로 향후 대출이 필요하다면 배우자 명의 카드보다 본인 명의 카드를 사용하는 것이 도움이 됩니다. 특히, 주부는 이 점을 명심해야 됩니다.
건강보험료 납부액으로 확인하는 방법
건강보험료 납부 금액을 통해 추정소득 대출 환산 방법도 마찬가지로 먼저 확인해야 될 부분이 있습니다. 건강보험 직장가입자의 피부양자만 허용되고, 지역가입자의 피부양자는 추정소득을 활용할 수 없습니다. 즉, 자영업자의 피부양자는 추정소득을 활용할 수 없다는 것이죠.
건강보험료 납부 금액별 추정소득 대출 환산 금액표를 보여드리겠습니다. 계산할 때는 3개월 평균 건강보험료 납부 금액을 기준으로 계산합니다.
| 3개월 평균 건강보험료 납부액 | 추정소득 금액 |
|---|---|
| 31,096 | 10,000,000 |
| 46,645 | 15,000,000 |
| 62,193 | 20,000,000 |
| 77,741 | 25,000,000 |
| 93,289 | 30,000,000 |
| 108,838 | 35,000,000 |
| 124,386 | 40,000,000 |
| 139,934 | 45,000,000 |
| 155,482 | 50,000,000 |
추정소득 대출을 위한 신용카드 사용 금액 환산 계산식은 아래와 같습니다.
- 3개월 평균 건강보험료 납부액 ÷ 3.545% × 12개월 × 95%
- 3.545%: 건강보험료 환산 요율, 매년 변동
- 12개월: 1년 기준을 소득 환산
- 95%: 소득 인정 비율
추정소득 대출 기준 환산 방법에 대해 간단하게 정리해 보았습니다. 직접 계산하는 것도 어렵지 않으니 본인의 정확한 추정소득 확인을 위해 한 번쯤 계산해 보시는 걸 추천해 드립니다.