사회초년생 전세대출 상품 4가지를 비교해 드리겠습니다. 월세보다는 전세가 비용절감 측면에서 유리하기 때문에 거주할 곳을 구하고 계신 입장이라면 전세대출 상품을 통해 저금리로 대출받는 것을 추천해 드립니다. 오늘 알려 드리는 4가지 대출상품은 사회초년생이 주로 사용하는 상품입니다.
요약
간단하게 요약해 드리자면 조건만 된다면 중소기업 청년 전세대출 혹은 청년 버팀목 전세자금대출을 이용하는 게 유리합니다. 대출 금액은 많지 않지만, 카카오 전월세대출, 허그 안심대출과 비교하여 금리가 매우 저렴합니다. 즉, 국가에서 직접 대출을 하는 형태가 가장 좋고, 시중 은행을 통해서 대출을 실행하는 것은 후순위입니다.
하지만 중기청 전세대출, 청년 버팀목 전세대출 조건이 안 된다고 너무 걱정할 필요는 없습니다. 카카오 전월세대출, 허그 안심대출도 시중 은행을 통해서 일반 대출로 진행하는 것보다 훨씬 금리가 낮습니다.
사회초년생 전세대출 TOP4
1. 중소기업 청년 전세대출
- 최대 대출 한도 1억
- 금리 1.2%
- 무주택 세대주
- 만 19세 ~ 만 34세 이하(군 경력 인정되어 최대 39세까지)
- 중소기업, 중견기업 근로자(최소 1달 급여내역 필요)
- 연소득 3,500만 원 이하, 재산 3.61억 원 이하
- 보증금 2억 원 이하, 25평 이하 주택
중소기업 청년 전세대출은 소개해 드리는 사회초년생 전세대출 상품 중에서 가장 효율이 뛰어난 대출 상품입니다. 최대 1억 한도로 1.2% 고정금리로 지원받을 수 있어서, 1억을 모두 대출받더라도 월 10만 원의 저렴한 이자로 이용할 수 있습니다.
중요한 것은 조건인데요. 중소기업 혹은 중견기업에 근로하면서 최소 한 달의 온전한 급여내역서가 있어야만 신청이 가능합니다. 그래서 막 퇴사를 했거나 이직한 지 1달이 경과하지 않은 경우 신청이 힘들 수 있습니다.
만 19세부터 34세까지 신청할 수 있고, 군 경력에 따라 나이를 추가로 감면해 줍니다. 또한, 연소득은 3,500만 원 이하이며, 결혼 후 맞벌이 가정인 경우 5천만 원까지 인정됩니다.
마지막으로 전세 보증금은 2억 원 이하여야 하며, 혹시라도 2억 원을 넘을 경우 반전세로 전환하여 전세 보증금을 2억 원에 맞추시기 바랍니다. 반전세 전환 시, 전월세전환율을 참고하셔서 더 많은 월세를 내는 일이 없도록 주의해야 합니다. 임대인이 요구하는 대로 맞춰버리면 본인에게 불리해질 수 있습니다.
2. 청년전용 버팀목 전세자금대출
- 전세 보증금 80% 이내, 최대 2억
- 최저 금리 1%
- 만 34세 이하 무주택 세대주
- 연소득 5천만 원 이하, 재산 3.61억 원 이하
- 전세 보증금 3억 원 이하, 25평 이하 주택
앞서 소개해 드린 중기청 전세대출에 비해 약간 아쉬운 사회초년생 전세대출 상품입니다. 최저 금리가 1%로 중기청 전세대출보다 저렴하지만 우대 금리를 모두 적용받는 사람에 한해서 1%까지 내려가는 것이고 대부분 1% 후반의 금리로 대출이 실행됩니다. 물론 1% 후반 금리도 굉장히 낮은 수준의 금리로 사회초년생에게 좋은 대출입니다.
특이한 점은 청년전용 버팀목 전세자금대출은 보증기관의 차이에 따라서 백수, 무직자, 프리랜서 등의 수입이 일정치 않은 사람들도 전세 보증금 80%까지 대출받을 확률이 높습니다. HUG 대출의 경우 개인이 아닌 담보물에 대해 판단하기 때문에 그런데요. 대출할 때 선택하는 보증기관에 따라서 대출금액이 달라지기 때문에 보증기관 차이를 명확하게 알아두시는 것이 좋습니다.
혹시 월세가 필요할 경우 청년전용보증부월세대출 상품을 이용하시면 됩니다.
3. 허그 안심전세대출(HUG)
- 전세보증금 최대 90%
- 만 34세 이하(1주택자도 가능)
- 연소득 5천만 원 이하
- 대출과 전세보험 동시 적용
- 무직자, 백수, 프리랜서 가능
허그 안심전세대출은 국가에서 지원하는 사회초년생 전세대출이긴 하지만, 실제로는 시중 은행을 통해 대출을 진행하는 제도입니다. 주택도시보증공사에서 전세대출 희망자를 심사하여 보증서를 발급하고, 발급받은 보증서를 가지고 은행에 가서 대출을 받는 것이죠. 그래서 만약 전세 매물에 추후 문제가 발생한다면 은행은 개인이 아닌 보증기관인 주택도시보증공사(HUG)에 보상을 요구하게 됩니다.
허그 안심전세대출의 장점은 몇 가지가 있습니다. 일단 전세보증금 90%까지 대출이 진행된다는 것, 그리고 1주택자도 가능하다는 점, 전세보증보험이 자동으로 적용된다는 점입니다. 대신 앞서 알려 드린 중기청 전세대출, 청년 버팀목 전세대출처럼 금리가 낮진 않습니다. 금리는 은행마다 다르고 매일 변동되며, 일반적으로 3% 후반에서 4% 초반 금리를 형성하고 있습니다.
허그 안심전세대출 취급 은행은 총 7개입니다. 2023년 8월 기준으로 취급 은행 및 금리는 아래와 같습니다.
최대 4억까지 대출이 된다고 알려져있지만 시중 은행에서 취급하는 상품이기 때문에 본인의 신용점수에 대출 금액이 변동됩니다. 그래서 웬만하면 주거래 은행에서 거래하는 편이 좋습니다. 주거래 은행의 경우 타 은행에 비해서 본인의 신용점수가 약소하게나마 높게 책정되기 때문입니다. 이런 이유 때문에 평소 신용점수 관리가 중요합니다.
4. 카카오 전월세보증금대출
- 전세보증금 최대 90%
- 만 34세 이하, 무주택 청년
- 연소득 7천만 원 이하(재직기간 상관 없음)
- 주말, 공휴일 비대면 대출 실행 가능
- 무직자, 백수, 프리랜서, 사업자 가능
카카오 전월세보증금대출은 월세 보증금도 지원되는 사회초년생 전세대출입니다. 최소 대출 금액은 500만 원이며, 최대 2억 원까지 90% 한도 내에서 대출 신청이 가능합니다. 예를 들어, 주택 가격이 7억 원에 해당하는 주택담보 대출을 신청할 경우 7억 원의 90%는 6억 3천만 원이지만, 최대한도가 2억 원이기 때문에 2억 원의 대출을 받게 됩니다. 물론, 개인 신용점수에 따라 달라질 수 있습니다.
아파트, 연립주택, 다세대, 다가구 주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 모두 허용되며, 신용불량자 혹은 금융 거래 사기 이력만 없다면 대부분 대출 실행이 가능합니다.
2023년 8월 기준으로 적용 금리는 최저 3.69%, 최고 4.23%이며, 6개월까지는 금리가 변동되지 않고, 6개월 이후로는 6개월마다 금리가 조금씩 변동하게 됩니다. 기준 금리가 오르면 올라갈 것이고, 기준 금리가 내리면 내려갈 겁니다.
사회초년생 전세대출 4가지를 간단하게 다루어 보았습니다. 결론적으로 따져보면 가장 좋은 것은 중기청 전세대출이고, 다음은 청년 버팀목 전세자금 대출입니다. 이 두 가지 조건에 해당하지 않았을 때, 허그 안심대출 혹은 카카오 전월세대출을 찾아보는 것이 좋습니다.