카카오뱅크 비상금대출 연장 및 이자(2023 후기 포함)

카카오뱅크 비상금대출 연장 및 이자에 대해 자세하게 정리해 드리겠습니다.

대출 한도가 최대 300만 원이며, 누구나 신청 가능하다는 장점이 있습니다. 게다가 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 신청 가능하기 때문에 굉장히 편리합니다.

카카오뱅크 비상금대출 이자, 후기 및 부결 시 대안 상품까지 자세하게 소개해 드리겠습니다.

카카오뱅크 비상금대출 후기

카카오뱅크 비상금대출은 인터넷은행인 카카오뱅크에서 판매 중인 비상금대출입니다. 참고로 인터넷은행은 카카오뱅크 외에 토스뱅크, 케이뱅크가 있습니다.

카카오뱅크는 1금융권이며 우리가 흔히 알고 있는 우리은행, 기업은행, 신한은행처럼 일반 시중은행으로 분류됩니다. 1금융권, 2금융권 차이에 대해 궁금하신 분은 지난 번 글을 참고해 주시기 바랍니다.

카카오뱅크 비상금대출 장점은 아래 4가지입니다.

1. 비대면 신청 가능
2. 1금융권
3. 무직자, 백수, 대학생, 주부 신청 가능(부모님께 연락 가지 않음)
4. 인터넷 은행 중 최저 금리

직접 신청하면서도 느낀 부분인데 은행을 방문하지 않고 비대면으로 대출이 가능하다는 점은 엄청난 장점입니다. 카카오뱅크 앱을 통해서 1~3분 안에 신청할 수 있습니다.

필요서류가 없으므로 카카오뱅크 비상금대출 신청을 위해서는 카카오뱅크 앱만 다운로드 받으시면 됩니다.

또한, 카카오뱅크는 1금융권입니다. 이 부분은 토스뱅크, 케이뱅크도 마찬가지입니다. 일반적인 은행을 방문해서 대출 받는 것과 신용등급(신용점수) 하락이 거의 없습니다.

대출 이자를 조금이라도 줄이기 위해서는 신용점수를 잘 관리해야 됩니다. 이런 부분에서 1금융권 비상금 대출 혹은 정부지원대출은 굉장히 유리합니다.

카카오뱅크 비상금 대출은 세부적인 조건이 따로 없습니다. 직업 및 소득 관계 없이 누구나 신청할 수 있습니다. 다만 거절되는 몇 가지 경우가 있는데 이 부분에 대해서는 아래에서 자세하게 설명드리겠습니다.

그리고 사용하면서 느꼈던 또 다른 장점은 안 쓰면 대출 이자가 0원이라는 점입니다. 이름 그대로 비상금처럼 300만 원을 가지고 있다가 언제든지 사용할 수 있다는 장점이 있습니다.

300만 원 상당의 개인 금고가 생긴 느낌이었습니다. 마이너스 통장 방식이라는 게 이자는 일반 신용대출에 비해 조금 높을지 몰라도 필요한 만큼만 사용할 수 있다는 아주 큰 장점이 있었습니다.

• 참고사항
• 카카오뱅크뿐만 아니라 대부분의 금융사는 연체 이력을 중요하게 생각합니다. 즉, 연체는 어떠한 경우에도 발생하면 안 됩니다. 혹시라도 현재 연체 정보가 있는 경우 대출 신청 전에 상환하는 것이 좋습니다.
• 신용점수가 높을수록 대출 승인이 유리합니다. 그래서 평소에 신용 점수를 잘 관리하는 것이 무엇보다도 중요합니다. 가장 쉬운 방법은 신용카드를 연체 없이 꾸준히 사용하는 것입니다.

현재 연체가 지속적으로 계속되고 상황이 힘들다면, 아래 두 가지 방법을 통해 해결 시도를 해볼 수 있습니다.

• 연체 30일 전이라면(신속채무조정)
• 연체 30일 이후라면(프리워크아웃, 개인워크아웃)

카카오뱅크 비상금대출 조건

앞서 말씀드린 것처럼 특별한 조건은 없으며, 아래 공통 조건만 갖춘다면 누구나 신청할 수 있습니다.

아래는 카카오뱅크 공식적으로 제공하는 카카오뱅크 비상금대출 조건입니다.

1. 만 19세 이상 내국인
2. 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 사람
3. 연체, 부도정보 등재 사실이 없는 사람
4. 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 사람
5. 카카오뱅크 연체대출금 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 사람
6. 금융사기 관련 기록이 없는 사람

나열된 조건 중에서 중요한 부분은 2번 조건입니다. 서울보증보험 보증서는 따로 신청할 필요는 없으며, 대출 심사 신청을 하면, 카카오뱅크에서 자동으로 서울보증보험에 보증서를 요청합니다.

즉, 대출 신청자는 카카오뱅크 앱을 통해서 신청만 하면 모든 과정은 마무리됩니다.

카카오뱅크 비상금대출 이자

카카오뱅크 비상금대출 금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리 합으로 계산됩니다. 글을 작성하는 현재 기준으로 기준금리, 가산금리는 아래와 같습니다.

참고로 우대금리는 0.1%이며, 대출을 신청한 모든 사람에게 적용되는 혜택입니다.

위 표에 따라서 2023년 10월 기준으로 최저 금리 및 최고 금리는 아래와 같이 계산됩니다.

• 최저 금리: 5.645%
• 최고 금리: 15%

최저 금리 및 최고 금리는 개인의 신용점수 및 신용도에 따라 다르게 적용됩니다. 즉, 개인의 신용 상태에 따라서 최대 10%까지 차이가 발생할 수 있습니다.

가산 금리는 대출 신청 후 최종 승인이 되었을 때 확인할 수 있습니다. 이때 만약 생각보다 금리가 너무 높다면 대출을 철회할 수도 있습니다.

최종 승인 후 결정된 금리는 대출 만료일까지 변하지 않습니다. 계약 도중 기준금리가 인상되더라도 영향이 없습니다.

카카오뱅크 비상금대출 이자 계산 예시

카카오뱅크 비상금대출은 마이너스 통장 대출 방식으로 50만 원~300만 원 내에서 자유로운 입출금이 가능합니다.

이자 계산은 매일 사용한 금액을 기준으로 계산되어, 대출 승인일 1달 후에 연결된 계좌에서 빠져나갑니다.

예를 들어, 300만 원을 모두 인출하고, 30일 후에 다시 300만 원을 갚았다고 가정해 보겠습니다. 금리는 6% 기준으로 계산해 보겠습니다.

이자 계산 방식은 아래와 같습니다.

• 총 이자: 대출 사용 금액 × 금리 × 사용일수/365

위 계산 방식에 대입하여 실제 납부하게 될 이자를 계산해 보겠습니다.

• 납부하게 될 이자: 300만 원 × 6% × 30일/365 = 14,794원(약 15,000원)

만약 1년 내내 300만 원을 사용하게 된다면, 매달 15,000원씩 1년간 총 18만 원의 이자를 납부하게 되는 것입니다.

대출 이자를 낮추기 위한 방법

대출 이자를 조금이라도 낮추기 위해서 개인신용평가 대응권을 활용해 볼 수 있습니다.

개인신용평가 대응권은 대출 신청할 때는 사용할 수 없고, 대출 진행 중에 금리를 낮출 수 있는 제도입니다.

즉, 대출 실행 후 개인의 신용점수가 오른 시점에 은행에 관련 자료를 제출하면 금리를 조금이라도 낮출 수 있습니다. 추후에 꼭 활용해 보시기 바랍니다.

카카오뱅크 비상금대출 연장

카카오뱅크 비상금대출 연장 신청 방법은 아래와 같습니다. 참고로 대출 기간 만료 30일 전부터 카카오뱅크 앱을 통해 연장 안내 메시지를 자동으로 받아볼 수 있습니다.

1. 연장 신청 진행 메시지 클릭
2. 약관 동의 진행
3. 심사결과 확인
4. 기간연장 계약 확인

일반적으로 마이너스 통장 사용 금액이 매우 적은 경우 혹은 연체를 지속적으로 발생시킨 경우를 제외하고는 대부분 연장되는 편입니다.

그리고 연장 횟수에 대한 제한도 없습니다.

대출 연장 시, 참고사항

대출 기간은 1년이며, 기간 연장 시 금리가 변동됩니다.

재계약 시점의 기준금리에 따라서 오를 수도 있고, 내릴 수도 있습니다. 혹은 개인의 신용도 변경에 따라서 우대 금리가 변경될 수도 있습니다.

카카오뱅크 비상금대출 상환방법

마이너스 통장 방식이기 때문에 갚는 법이 따로 존재하지 않고, 연결된 계좌에 차액 입금 후 해지 신청을 하시면 됩니다.

대출 상환은 반드시 1년 후에 신청하는 건 아닙니다. 본인이 더 이상 대출을 사용할 필요가 없다고 판단되면 언제든지 차액 입금 후 조기 상환할 수 있습니다.

대출 상환 및 해지 메뉴는 아래 순서대로 진행하시면 됩니다.

1. 입출금 계좌 관리 클릭(마이너스통장 연결 계좌)
2. 대출관리 클릭
3. 한도 해지 클릭

카카오뱅크 비상금대출 거절사유

일반적으로 카카오뱅크 비상금대출 거절 사유는 아래 4가지 중 하나입니다.

1. 서울보증보험 보증이 거절된 경우
2. 연체 중이거나 연체 정보가 등록되어 있는 경우
3. 과도한 통신비, 관리비 미납 이력이 있는 경우
4. 개인회생, 파산, 면책 신청 이력이 있는 경우

위 4가지 케이스 중 대부분 거절 사유는 1번 서울보증보험 보증이 거절된 경우입니다.

서울보증보험에서는 여러 가지 요건을 기준으로 보증서를 발급합니다. 일반적으로 알려진 기준은 아래와 같습니다.

1. 신용카드 사용 실적
2. 보증서 한도
3. 신용점수
4. 연체 정보
5. 부채 현황 등

위 5가지는 보증서 발급 기준의 모든 요소는 아니지만, 아주 기본적인 사항 중 하나입니다.

특히, 대학생이나 배우자 명의 카드를 사용하는 주부의 경우 신용카드 사용 실적 부분에서 대부분 탈락하곤 합니다.

신용카드 사용 실적은 아래 두 가지 사항을 확인합니다.

1. 신용카드를 꾸준히 잘 사용하고 있는가?
2. 연체나 리볼빙 없이 매달 상환이 정상적인가?

위 두 가지 사항만 충족한다면 신용카드를 사용할수록 신용점수는 점점 오르게 됩니다.

그래서 앞서 이야기한 것처럼 신용카드 장점을 명확하게 알고, 꾸준하게 사용한다면 개인의 신용점수 개선에 도움이 되는 것입니다.

카카오뱅크 비상금대출 부결 시 대안상품

카카오뱅크 비상금 대출 부결 시, 서울보증보험 보증서 유무에 따라 대응 방식이 나뉩니다.

서울보증보험 보증서가 있는 경우

만약 서울보증보험 보증서를 받은 경우에는 토스뱅크 비상금대출, 케이뱅크 비상금대출을 신청해 보시면 됩니다.

은행마다 심사 기준이 다르기 때문에 같은 인터넷은행이더라도 대출 승인 여부가 갈릴 수 있습니다.

서울보증보험 보증서가 없는 경우

1. 우리은행 비상금대출
2. 2금융권 비상금대출

우리은행은 1금융권 중에서 독특하게 개인의 통신등급을 활용해서 대출 심사를 진행합니다. 즉, 스마트폰을 가지고 있는 누구나 심사를 받아볼 수 있습니다.

우리은행 비상금대출 신용점수 조건 기준은 아래와 같습니다.

우리은행 외에는 2금융권 비상금 대출을 노려야 합니다. 정부지원대출, 1금융권 대출보다 승인이 쉽고, 대출 한도가 높습니다.

대표적인 저축은행 비상금대출 4가지를 소개해 드리겠습니다.

1. SBI저축은행 스피드론(최대 500만 원)
2. OK저축은행 비상금OK론(최대 500만 원)
3. 웰컴저축은행 비상금OK론(최대 1억 원)
4. 페퍼스 비상금대출(최대 500만 원)

결론

카카오뱅크 외에 소액 대출 종류는 굉장히 많습니다.

1금융권 비상금대출이 모두 거절되더라도 전혀 걱정할 필요가 없습니다. 2금융권 저축은행까지 포함하여 시도해볼 수 있는 은행이 정말 많기 때문입니다.

여러분의 성공을 빌겠습니다. 감사합니다.