특례보금자리론 조건에 대해 상세하게 알려드리겠습니다. 기본적으로 일반형, 우대형으로 나뉘고, 이에 따라 적용되는 금리도 다릅니다. 즉, 조건에 대해 간단하게 알려드린 후에, 각 조건별로 적용될 수 있는 최고 금리에 대해서도 공유해 드리겠습니다. 조건 외 신청방법 등의 전체적인 사항에 대해서는 지난번에 정리한 글을 참고해 주시면 감사하겠습니다.
특례보금자리론 조건
한국주택금융공사 특례보금자리론 조건은 아래 세 가지만 기억하시면 됩니다. 특례보금자리론 조건 중 소득 조건이 없기 때문에 아래 두 가지 요소만 충족하면 됩니다. 대환 조건도 마찬가지로 동일하게 적용됩니다.
- 9억 원 이하 주택
- 무주택자 혹은 1주택자
- CB점수 271점 이상(신용점수)
1. 9억 원 이하 주택
강남 3구 등 엄청나게 비싼 주택만 아니라면 현재 대부분의 아파트 및 주택이 9억 원 이하입니다. 즉, 대부분의 주택에 모두 허용된다고 생각하시면 됩니다. 특례보금자리론 주택 가격 시세는 KB 시세 기준이며, 대출 승인일 기준으로 판단합니다. 다시 말해서, 대출 신청을 할 당시에는 KB 시세가 8억 7천만 원이었다가, 대출 실행일에 9억 500만 원이 되어 버리면 대출 승인이 이루어지지 않습니다. 그래서 애매한 구간의 시세를 구매하시는 분이라면 주의해야 됩니다.
2. 무주택자 혹은 1주택자
1주택자의 경우 일시적 2주택으로 특례보금자리론 조건에 포함됩니다. 다만, 주택 취득 후 대출 승인일 기준으로 3년 내에 기존 주택을 처분하는 조건으로 가능합니다. 웬만하면 3년 내에는 판매할 수 있으므로 갈아타기를 위해 특례보금자리론을 사용하려는 분들도 많습니다.
3. CB점수 271점 이상(신용점수)
신용불량자 혹은 장기 연체자가 아니라면 대부분 271점 이상에 포함됩니다. 혹시 본인의 신용 점수를 정확하게 알지 못하는 분은 위에서 공유드린 글을 통해서 확인해 주시면 됩니다. 간편 인증을 통해 무료로 확인할 수 있습니다.
특례보금자리론 금리
특례보금자리론 조건은 단순하지만, 금리는 여러 가지 케이스 나누어집니다. 즉, 대부분의 사람들에게 대출은 해주지만, 금리를 얼마나 적용할지는 세세하게 다루겠다는 뜻입니다. 금리는 0.1%차이도 크게 작용하므로 본인에게 해당되는 부분이 있는지 꼼꼼하게 살펴볼 필요가 있습니다.
참고로 특례보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지에서 모의 계산이 가능합니다.
1. 일반형 vs 우대형
6억 기준으로 주택 가격에 따라서 거의 1%의 차이가 발생합니다. 6억 원 이하의 주택은 우대형으로 구분되고, 6억 원 초과 주택은 일반형에 속하게 됩니다.
| 구분 | 주택 가격 | 부부합산 소득 | 적용 금리 |
|---|---|---|---|
| 일반형 | 6억 원 초과 | 1억 원 초과 | 4.4~4.7%(10년~50년) |
| 우대형 | 6억 원 이하 | 1억 원 이하 | 4.05~4.35%(10년~50년) |
위 표만 보더라도 쉽게 알 수 있듯이 특례보금자리론 혜택을 최대한 누리기 위해서는 주택 가격이 6억 원 이하인 매물 위주로 찾는 것이 도움이 됩니다. 부부합산 소득이 1억 원 이하인 분들은 주택 가격을 최대한 맞추는 것이 좋습니다. 이것만 적용하더라도 약 1%의 금리 혜택이 적용됩니다. 만약 부부합산 소득이 1억 원 초과하는 경우 우대형 금리 적용 불가하므로 굳이 6억 원 이하의 주택을 고집할 필요는 없습니다.
단, 위 금리는 최종 금리가 아닙니다. 아래 우대 금리에서 본인에게 해당되는 부분이 있으면 추가적으로 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서, 주택 가격과 연봉 기준으로 일반형, 우대형 구분만 확인하시고, 아래 우대 금리 혜택을 상세하게 확인해야 됩니다.
2. 우대 금리
2023. 8 기준으로 우대금리 조건은 총 5개입니다. 처음 공시할 때와 다르게 전세사기피해자 우대 금리가 추가되었으며, 전세사기피해자는 구입용도 및 상환용도로 우대금리 0.4% 적용이 가능합니다. 우대금리 적용을 위한 전용면적 조건은 다자녀가구를 제외하고 대부분 85㎡입니다. 각 분야별 우대금리는 아래 표를 통해 설명해 드리겠습니다.
우대금리는 중복 적용 가능하며, 최대 0.8%까지만 적용됩니다.
| 구분 | 우대 요건 | 우대 금리 |
|---|---|---|
| 아낌e | 은행 방문 신청 or 대출거래약정, 근저당권설정등기 전자 등록 시 적용 | 0.1% |
| 신혼가구 | 주택 가격 6억 원 이하 부부합산 소득 7천만 원 이하 주택면적 85㎡ 이하 혼인신고 후 7년 이내 | 0.2% |
| 저소득청년 | 주택 가격 6억 원 이하 부부합산 소득 6천만 원 이하 만 39세 이하(신청자 기준) | 0.1% |
| 다자녀가구 | 미성년자 3명 이상 가구 주택 가격 6억 원 이하 부부합산 소득 7천만 원 이하 면적 제한 없음 | 0.4% |
| 한부모가구 장애인가구 다문화가구 | 주택 가격 6억 원 이하 부부합산 소득 7천만 원 이하 주택면적 85㎡ 이하 | 0.4% |
| 미분양 아파트 입주자 | 주택 가격 6억 원 이하 부부합산 소득 8천만 원 이하 구입용도만 허용 최초 수분양자 서울, 인천, 경기 제외 | 0.2% |
| 전세사기피해자 | 구입용도, 상환용도 허용 주택 가격 9억 원 이하 | 0.4% |
우대금리 조건 중 아낌e에 대한 오해가 있을 수 있어서 조금 더 상세하게 설명해 드리겠습니다.
아낌e는 원칙적으로는 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자로 처리하면 0.1% 할인해 주는 제도입니다. 하지만, 이게 무엇인지 모르는 사람들이 대부분이죠? 그래서 쉽게 생각해서 은행 방문해서 대출 신청하면 0.1% 금리 할인 적용해 준다는 것입니다.
특례보금자리론 조건을 찾다보면 아낌e 외에도 u보금자리론, t보금자리론 등의 용어를 보게 되는데요. 간단하게 정리하고 가겠습니다. 참고로 아낌e와 t보금자리론은 같은 용어라고 생각하시면 됩니다. 두 가지 모두 우대 금리 적용 사항으로 0.1% 금리 할인 적용됩니다.
- u-보금자리론: 한국주택금융공사 홈페이지에서 대출 신청
- t-보금자리론: 은행 방문 신청
특례보금자리론 조건 및 금리에 대해 간단하게 알아봤습니다. 조건이 까다롭지 않고, 금리가 낮다는 장점이 있지만 무엇보다도 중도상환수수료 면제와 대출 상환 방식을 잘 활용하면 계속 저렴한 대출을 유지할 수 있다는 점입니다. 대출 기간도 최대 50년까지 적용 가능하므로 현재 높은 금리의 주담대를 이용 중인 분이라면, 특례보금자리론 예산 소진 전에 꼭 이용하시기 바랍니다.