2024 푸른씨앗 퇴직연금, 중소기업 퇴직연금 기금제도 혜택에 대해 소개해 드리겠습니다.
푸른씨앗 퇴직연금은 중소기업만을 위한 퇴직연금 제도입니다. 작년 한해 꽤 높은 운용 수익률을 기록했음에도 불구하고 아직 모르는 분이 많습니다.
푸른씨앗 퇴직연금에 대한 간단한 소개, 가입 방법, 그리고 장단점에 대해 모두 정리해 드리겠습니다.
푸른씨앗 퇴직연금 제도
푸른씨앗 퇴직연금은 중소기업 근로자들의 노후 대비를 위한 퇴직연금 기금 제도입니다.
푸른씨앗 퇴직연금에 가입하게 되면 매달 일정 금액을 퇴직연금으로 납부하고 이를 대신 운용해 줍니다.
납부한 퇴직연금은 근로복지공단에서 관리합니다. 그리고 삼성자산운용, 미래에셋증권이 푸른씨앗 기금을 위탁 운용합니다. 기금은 우리은행에 보관됩니다. 이름만 들어도 든든한 기관이죠.
결론적으로 푸른씨앗 퇴직연금은 퇴직연금 관리에 취약한 중소기업 근로자의 안정적인 노후 자산을 마련하기 위해 시작된 제도라고 생각하시면 됩니다.
푸른씨앗 가입해야되는 이유
푸른씨앗에 가입하면 삼성자산, 미래에셋 전문가가 여러분의 퇴직연금을 알아서 관리해 줍니다.
퇴직연금은 운용이 핵심이며, 적절한 수익률 확보가 관건입니다. 그래야만 안정적인 노후자금이 마련될 수 있습니다.
하지만 대부분의 근로자는 퇴직연금 운용을 하지 않거나 직접 관리하더라도 수익율이 저조한 경우가 많습니다.
어찌보면 당연한 결과입니다. 일을 하기도 바쁜데 퇴직연금 상품까지 고민할 시간이 없는 것은 당연합니다.
퇴직연금 운용에 대한 고민이 있는 중소기업 사업주, 근로자라면 푸른씨앗이 가장 편리한 방법입니다.
푸른씨앗 가입 방법
- 아래 가입신청서를 다운로드 후 작성
- 푸른씨앗 공식 홈페이지로 이동
- 공인인증서 인증 후, 온라인 가입 신청
- 작성한 가입신청서 업로드
푸른씨앗 가입 과정은 온라인 비대면으로 진행되어 편리합니다. 만약 가입과정에서 궁금한 점이 있다면 상담을 요청할 수도 있습니다.
푸른씨앗 가입 희망 고객은 아래 가입신청서를 작성 후 사진으로 촬영, 스캔 등을 통해 다시 업로드 해주시면 됩니다.
참고로 가입하실 때 부담금 납입 주기를 설정할 수 있습니다. 현재 설정 가능한 부담금 입금 주기는 아래와 같습니다.
- 매달 입금
- 분기별 입금
- 반기별 입금
- 매년 입금
가입 조건
푸른씨앗은 30인 미만의 중소기업만 가입을 허용하고 있습니다. 따라서 30인 이상 사업장은 가입할 수 없습니다.
또한, 기존 퇴직연금제도를 운영 중인 사업장도 푸른씨앗에 중복 가입이 허용됩니다.
동시에 가입한 사업장은 근로자가 기존 퇴직연금제도와 푸른씨앗 퇴직연금제도 중에서 선택하여 관리할 수 있습니다.
퇴직금 관리에 어려움을 겪는 근로자라면 당연히 전문가가 관리하는 푸른씨앗 제도가 유리합니다.
사업주의 입장에서는 근로자가 푸른씨앗 가입 후 지원금을 받는다면 사업주 또한 동일한 금액의 지원금이 지급되니 무조건 유리합니다.
장점
푸른씨앗 퇴직연금 장점에 대해 몇 가지 소개해 드리겠습니다.
1. 퇴직금이 아닌 퇴직연금 제도
푸른씨앗 퇴직연금은 이름에서 유추할 수 있듯이 퇴직연금 제도입니다.
퇴직금에 비해 장점이 훨씬 많은 퇴직연금 제도를 규모가 작은 중소기업에서 진행할 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다.
일반적으로 중소기업에서는 퇴직금 혹은 퇴직연금을 전문적으로 관리할 인력이 적기 때문에 사실상 퇴직연금 제도가 거의 운영되지 않는 것이 현실입니다.
이렇게 안타까운 상황을 해결할 수 있는 아주 좋은 해결책입니다.
2. 지원금 지급
푸른씨앗 퇴직연금 2024년 가입자는 지원금을 지급합니다. 지원금은 사업주, 근로자 모두 받을 수 있습니다.
우선 근로자는 월평균보수 268만 원이 넘지 않는 근로자라면 누구나 3년 동안 추가 10% 지원금을 지급받습니다.
예를 들어, 월평균보수가 268만 원이라고 가정한다면 1년 후 퇴직연금은 268만 원에 10%를 더한 294만 8천 원이 됩니다.
3년 동안 계속 납입했다고 가정하면 총 80만 4천 원의 추가 지원금을 받아 884만 4천 원의 퇴직연금을 형성할 수 있습니다. 아무런 조건 없이 80만 원의 퇴직연금을 더 받게 되는 것이죠.
사업주는 직원이 받은 지원금을 모두 합산하여 받게 됩니다. 아래 예시를 보면서 설명해 드리겠습니다.
| 직원명 | 월평균보수 | 푸른씨앗 지원금 |
|---|---|---|
| 김철수 | 200만 원 | 20만 원 |
| 이영희 | 250만 원 | 25만 원 |
| 박수철 | 260만 원 | 26만 원 |
위 상황에서 사업주가 받는 지원금은 근로자의 지원금을 합산한 71만 원입니다.
즉, 사업주 입장에서는 직원들이 지원금을 많이 받을수록 사업주의 퇴직연금 기금 크기가 훨씬 증가합니다.
참고로 월평균보수 조회는 아래 국민건강보험 앱을 통해 확인할 수 있습니다.
3. 수수료 면제
푸른씨앗 퇴직연금제도에 가입하면 기금 운용 수수료를 4년간 면제해 줍니다.
앞서 말씀드린 것처럼 기금 운용은 삼성자산, 미래에셋에서 진행하는데요. 이러한 금융기관은 퇴직연금 기금 운용에 대한 수수료를 받습니다.
일반적인 퇴직연금 수수료는 0.2~0.5%정도 됩니다. 작다고 생각하실 수도 있지만 금액이 커질수록 정말 아쉬운 돈입니다.
예를 들어, 수익률 1%, 수수료 0.5%라고 가정한다면 최종 수익률이 0.5%가 되어버립니다. 하지만 푸른씨앗 제도에 가입하면 수익률을 온전히 보장받습니다.
4. 안전한 운용
퇴직연금에서 가장 중요한 것은 퇴직연금을 운용하는 것입니다. 퇴직연금을 그냥 가만히 모아두기만 한다면 현금을 집에 보관해 두는 것과 다를 바가 없습니다.
근로복지공단에서는 아주 엄격한 기준을 적용하여 삼성자산과 미래에셋증권에 기금을 위탁 운용합니다.
작년 기준으로 푸른씨앗 목표 수익률은 4.4%입니다. 하지만 실제 운용 결과 수익률은 7%였습니다. 엄청난 초과달성을 하게 된 것이죠.
즉, 퇴직연금을 어떻게 굴려야할지 내가 고민하지 않아도 된다는 것은 엄청난 장점입니다. 직접 퇴직연금을 운용해 본 DC형 가입자는 이 부분에 대해 쉽게 공감할 겁니다.
참고로 현재 푸른씨앗 포트폴리오 기준으로 안전자산인 채권에 약 80%가 투자되어 있습니다.
단점
푸른씨앗 퇴직연금 단점은 원금보장 및 수익률 보장이 되지 않는 것입니다. 단점은 이것 하나 뿐입니다.
결국 퇴직연금을 투자를 통해 운용하기 때문에 100% 원금이 보장되지는 않습니다. 또한, 높은 수익률이 보장되는 것도 아닙니다.
하지만 퇴직연금 특성상 최대한 안전하게 운용하고 마이너스 수익률을 기록하지 않도록 보수적으로 운영합니다.
아래 사진에서 파란 그래프는 푸른씨앗 수익률, 빨간 그래프는 시장 수익률입니다. 즉, 푸른씨앗 퇴직연금은 시장 수익률보다 월등하게 높은 수익률을 기록했습니다.
투자에 대해 불안함을 느끼거나 반감을 가질 필요도 없습니다. 어차피 투자하지 않고 가지고 있는 돈은 매년 가치가 하락합니다. 물가는 항상 상승하고 있으니까요.
내가 직접 운용할 자신이 없다면 푸른씨앗 퇴직연금에 가입하는 것이 유일한 해결책이 될 겁니다.