ETF 총보수•TER•실비용 차이점 및 비교 방법

S&P500 종목 비교를 직접 해보신 분은 알겠지만 ETF를 매수, 매도할 때는 총보수•TER•실비용이라는 비용이 부과됩니다. 이 중에서 실제로 중요한 건 실비용인데요. 각 증권사들은 마케팅 과정에서 총보수가 저렴하다고 강조하지만 실제로 우리가 눈여겨 보아야 될 부분은 실비용입니다. 아래에서 자세하게 설명해 드리겠습니다.

총보수•TER•실비용 차이

앞서 말씀드린 것처럼 가장 중요한 부분은 실비용입니다. 총보수와 TER은 실비용에 포함되는 개념으로 어떤 것인지만 대략적으로 알고 있으면 됩니다. 우리가 확인해야 될 부분은 ‘어떤 ETF의 실비용이 가장 저렴한가?’입니다. 참고로 실비용은 ETF 가격에 포함되어 자동으로 납부됩니다. 따로 내는 비용이 아닙니다.

총보수

총보수비용은 증권사가 ETF를 운용하면서 소모되는 기본적인 비용입니다. 총 4가지 항목으로 구성되어 있으며 항목별로 자세히 살펴보자면 다음과 같습니다.

처음 들어보는 단어가 많아서 생소하시죠? 총보수 계산은 위 항목을 모두 더한 값(운용보수+지정참가회사보수+신탁업자보수+일반사무관리회사보수)입니다.

사실 이 모든걸 기억할 필요는 없습니다. 우리는 여러 가지 ETF 중에서 어떤 것이 총보수가 가장 저렴한지만 보면 되는 거죠.

TER

두 번째로 TER에 대해 설명해 드리겠습니다. 합성총보수라고도 불리고요. TER은 앞서 설명한 총보수에서 기타비용을 더한 것을 의미합니다. 기타비용에는 다음과 같은 항목이 포함됩니다.

• 지수사용료
• 회계감사비
• 예탁원비용
• 채권평가보수
• 해외자산보관수수료 등

한때는 TER 개념까지만 알려지면서 사람들이 TER, 합성총보수가 가장 저렴한 ETF를 많이 선택하곤 했는데요. 실제로는 매매중개수수료율이라는 보이지 않는 수수료가 더 차감되고 있었습니다. 이게 바로 아래에서 설명해드릴 실비용이라는 개념입니다.

실비용

마지막으로 실비용은 TER에서 매매중개수수료율이 포함된 비용입니다. ETF는 ETF에 포함된 기업의 주식을 사고파는 과정을 거치는데요. 매매중개수수료율은 과정에서 발생하는 수수료라고 보시면 됩니다.

최종적으로 우리가 지불하고 있는 비용이구요. ETF를 비교할 때 실비용만 비교한 뒤에 가장 저렴한 것으로 선택하시면 됩니다. 아래 사진을 보겠습니다.

위 사진은 국내상장된 S&P500 ETF 중 일부만 비교한 표인데요. 오른쪽에 실비용이라는 부분을 보시면 ACE 미국 S&P500이 가장 저렴하다는 것을 확인할 수 있습니다. 이처럼 국내 상장된 S&P500을 매수하기 위해 종목 비교를 한다면 수익률은 비슷할테니 실비용이 가장 저렴한 ACE 미국 S&P500을 선택하는 것이 비용을 최소화하는 방법이겠죠.

앞서 말씀드린 것처럼 실비용은 언제 따로 납부하는 것이 아니라 ETF 가격에 매일매일 자동으로 적용됩니다. 즉, 우리도 모르는 사이에 매일 납부하고 있는 것이죠.

총보수•TER•실비용 비교 방법

총보수•TER•실비용은 증권사 홈페이지에서 찾아서 직접 비교하는 방법도 있지만, 요즘은 ETF 비교 사이트에서 쉽게 확인할 수 있습니다. 일반적으로 ETF 사이트는 아래 2가지를 많이 활용합니다.

• ETFCheck
• FunETF

두 사이트 중에서 ETFCheck가 조금 더 확인하기 편리하구요. 실제로 사이트를 들어가 보시면 순자산, 총보수, TER, 실비용, 연배당률 등 더욱 자세한 정보를 확인할 수 있습니다. 아래 사진처럼 해외상장 ETF도 총보수•TER•실비용 차이를 비교해 볼 수 있어서 굉장히 편리한 사이트입니다.

실제로 이용해 보실 분은 아래를 참고해 주세요.

결론

ETF 총보수•TER•실비용 차이 이해가 되셨을까요? 결국 중요한 건 실비용입니다. 실비용이 가장 적은 것을 선택해야만 수익률을 최대치로 이끌어 낼 수 있습니다. ETFCheck 처럼 ETF 비교 사이트를 몇 군데 알아두면 필요할 때마다 쉽게 비교할 수 있습니다. 즐겨찾기 해두시고 많이 활용해 보세요.