신생아특례대출 대환 조건 및 신청방법에 대해 정리해 드리겠습니다.
대환 대출은 여러 가지 조건을 좀 따져보아야 되기 때문에 상세하게 살펴볼 필요가 있습니다.
신생아특례대출 대환 조건, 신청방법 그리고 준비해야 될 필요서류 등 이 글 하나로 끝내 드리겠습니다.
순서대로 따라오시면 됩니다.
신생아특례대출 대환 신청방법
신생아특례대출 대환 신청방법은 기금e든든 누리집 홈페이지를 통해 진행됩니다.
온라인 비대면 대환대출 접수가 가능하며, 방문 접수를 원할 경우 아래 5개 은행 중에서 직접 선택하시면 됩니다.
- 우리은행
- 국민은행
- 농협은행
- 신한은행
- 하나은행
신생아특례대출 대환 신청기간
신규대출과 다르게 대환대출은 신청시기가 따로 존재하지 않습니다.
신생아특례대출은 2024년 1월 29일부터 시작되었는데요. 이 시기 이후로는 언제든 신청 가능합니다.
다만, 소유권이전 등기 후 3개월이 지나지 않았다면 신생아특례대출 대환이 아니라 신규대출로 신청할 수 있습니다.
위와 같은 경우 신규대출로 실행하는 쪽이 유리합니다. 일반적으로 신규 대출이 대출 한도가 더 높게 책정됩니다.
신생아특례대출 대환 조건
1주택 세대주가 대환대출을 하려면 여러 가지 조건을 갖춰야 됩니다. 세부 내용은 아래와 같습니다.
- 신생아특례대출 공통 요건을 갖춰야합니다.(참고: 🔗신생아특례대출 공통 조건)
- 기존 주택담보대출 용도가 구입자금 용도여야 합니다.
- 기존 채무자와 신생아특례대출 대환 채무자가 동일해야 됩니다.(배우자로 변경은 가능합니다)
신생아특례대출 공통 조건은 크게 3가지입니다.
- 소득 조건
- 자산 조건
- 주택 조건
위 3가지 조건에 대해서는 이전 글에서 상세하게 다루었으니 아직 정확하게 모르시는 분은 아래에서 공통 조건부터 확인하시는 걸 추천드립니다.
구입자금 용도 판단은 수탁 은행에서 진행합니다. 수탁 은행은 대출을 신청한 은행인데요.
은행에서는 아래 두 가지 서류를 통해서 구입자금 용도를 판단합니다. 어차피 제출해야 하는 서류이므로 미리 준비하시는 것을 추천드립니다.
- 기존 주택담보대출 금융거래확인서 혹은 부채증명서
- 대출 목적물의 부동산 등기부등본(현재 내가 살고있는 집)
위 두 서류를 통해 부동산 등기부등본상의 소유권 이전 날짜 기준으로 대출 실행일이 3개월 이내면 모두 구입자금 용도로 판단합니다.
대부분의 경우 문제가 없지만 확실하게 확인하고 싶은 분은 등기부등본 열람 및 확인을 추천드립니다.
참고로 기존 주택담보대출 금융거래확인서 및 부채증명서는 기존에 주담대를 이용 중인 은행에서 발급하실 수 있습니다.
부채증명서는 발급 비용이 비싸므로 금융거래확인서 온라인 발급을 추천드립니다.
신생아특례대출 대환 대출 한도
신생아특례대출 대환 한도는 기존 주택담보대출 잔금 내에서 가능합니다.
예를 들어, 최초 3억 대출 후 2억의 대출금이 남은 상태라면 2억 내에서 대출 한도가 결정됩니다.
현재 개인의 소득, 주택 시세에 따라 2억을 모두 받을 수도 있고, 2억보다 낮아질 가능성도 있습니다.
이 부분은 심사 과정에서 복잡한 계산을 통해 결정되므로, 일단 신청 후 결과를 확인하시는 편이 좋습니다.
다만, 앞서 말씀드린 것처럼 소유권이전 등기 후 3개월 이내라면 신규 대출로 취급됩니다.
이 부분은 신생아특례대출 전세도 마찬가집니다. 전세는 계약일 혹은 계약 갱신일 기준으로 3개월 이내라면 신규 대출로 간주합니다.
신생아특례대출 금리
| 소득수준 (부부합산 연소득) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만 원 이하 | 1.60% | 1.70% | 1.80% | 1.85% |
| 2천만 원 초과~4천만 원 이하 | 1.95% | 2.05% | 2.15% | 2.20% |
| 4천만 원 초과~6천만 원 이하 | 2.20% | 2.30% | 2.40% | 2.45% |
| 6천만 원 초과~8.5천만 원 이하 | 2.45% | 2.55% | 2.65% | 2.70% |
| 8.5천만 원 초과~1억 원 이하 | 2.70% | 2.80% | 2.90% | 3.00% |
| 1억 원 초과~1.3억 원 이하 | 3.00% | 3.10% | 3.20% | 3.30% |
신생아특례대출 최저 금리는 1.6%, 최고 금리는 3.3%입니다. 신생아특례대출 신규 및 대환 모두 동일한 금리가 적용됩니다.
금리가 한 번 결정되면 5년 동안 특례금리가 고정으로 적용되며, 5년 후 종료될 때 해당 시점의 부부합산 소득에 따라서 금리가 달라집니다.
- 부부합산 연소득 8,500만 원 이하: 특례금리 + 0.55%P
- 부부합산 연소득 8,500만 원 초과: 시중 은행에서 가장 저렴한 주택담보대출 금리 적용
소득과 대출 기간에 따라 결정된 금리에서 아래 우대금리를 추가 적용받을 수 있습니다. 우대금리 적용 후 최저 금리는 1.2%이며, 1.2%보다 낮은 경우에도 1.2%로 고정됩니다.
신생아특례대출 우대금리 내용은 아래와 같습니다.
| 우대금리 조건 | 우대금리 내용 |
|---|---|
| 청약저축 가입기간 및 납입 횟수 | 가입기간 5년 이상, 60회 납입: 0.3% 가입기간 10년 이상, 120회 납입: 0.4% 가입기간 15년 이상, 180회 납입: 0.5% |
| 접수일 기준 2년 내 자녀 출산 시 | 1명당 0.2% 1명당 특례금리 5년 연장 |
| 신규 분양주택 가구 | 0.1% |
| 부동산 전자계약 체계 | 0.1% |
| 접수일 기준 출생 후 2년 초과 미성년 자녀 1명 당 | 0.1% |
우대금리 내용 중 혜택이 가장 큰 부분은 추가자녀 출산에 대한 부분입니다.
추가자녀 출산 시, 특례금리가 5년 연장되며, 기존 적용되던 금리에서 0.2% 추가 혜택을 받습니다.
추가 자녀는 총 3명까지 적용되기 때문에 특례금리를 최대 15년 연장할 수 있고, 금리는 최대 0.6%를 낮출 수 있습니다.
신생아특례대출 청약 통장 우대금리는 청약통장을 해지한 경우에도 적용됩니다.
해지한 청약통장 기간 확인을 위해서는 기존에 가입했던 은행에 방문하셔서 청약통장납입증명서를 발급 받으면 확인할 수 있습니다.
아래 발급 방법을 참고하시기 바랍니다.
신생아특례대출 자주묻는 질문
신생아특례대출 대환 시, 중도상환수수료가 발생하나요?
상황에 따라 다릅니다.
신생아특례대출 대환 중도상환수수료는 현재 이용 중인 은행의 기준을 따릅니다.
신생아특례대출 대환 시, 상환방법 변경이 가능한가요?
가능합니다. 기존 주택담보대출 상환방법과 전혀 관계없이 대환 신청할 때 원하는 방법으로 변경할 수 있습니다.
심지어 체증식으로 변경도 가능하며, 체증식 상환은 만 40세 미만 근로소득자만 가능합니다.
생애최초 적용 여부가 궁금합니다.
이미 생애최초 혜택을 받아 80% 이용 중인 경우 신생아특례대출 생애최초 혜택은 받을 수 없습니다.
다만, 등기 후 3개월이 지나지 않았다면 신규대출로 취급하기 때문에 생애최초로 인정됩니다.
임신 중에도 신생아특례대출 이용이 가능한가요?
안 됩니다. 가족관계증명서를 기준으로 판단하므로 임신 중인 태아는 대상이 아닙니다.
혼인신고를 안 한 부부 중 1명이 유주택자인 경우 신생아특례대출 이용할 수 있나요?
상황에 따라 다릅니다.
모든 기준은 자녀기준 가족관계증명서를 기준으로 판단합니다.
자녀 기준 가족관계증명서 출력 시, 부모 중 1명이 유주택자라면 유주택 가구로 판단합니다. 이런 경우 대환대출은 가능합니다.
실거주 의무가 있나요?
실거주 의무가 있으며, 1년이 적용됩니다.
청약 당첨자는 무주택자로 분류되나요?
청약 당첨건 외 주택이 없고 잔금을 치르기 전이라면 무주택자로 인정됩니다.
이 경우 신생아특례대출 이용 가능합니다.