목돈굴리기 상품 추천, 20, 30대 사회초년생 재테크 방법

목돈굴리기 방법은 굉장히 많습니다. 또한, 목돈을 모으는 것과 더불어 아끼는 것도 중요하죠.

이 글에서는 목돈굴리기 상품 추천과 더불어 목돈 모으는 방법에 대해서도 소개합니다.

사회초년생 재테크를 위한 글이기 때문에 실행하기 어려운 부분은 없습니다.

단순히 월급을 받아 수시입출금 통장에 두고 계신 분들이라면, 무조건 도움이 되는 글입니다.

목돈굴리기 상품 추천

예금

• 목돈굴리기 예금 추천 대상: 1년 동안 큰 돈 쓸 일이 없는 분

목돈굴리기 첫 번째 상품은 예금입니다. 예금은 보통예금과 정기예금으로 나뉩니다.

보통예금은 수시입출금 상품으로 언제든 돈을 찾을 수 있지만, 연이율 1%도 안 되는 단순한 ‘온라인 지갑’ 기능만 수행합니다.

즉, 만들 필요가 없다는 것이죠. 나에게 이득이 되는 부분이 전혀 없다고 보시면 됩니다.

만약 대부분의 돈을 수시입출금통장(보통예금)에 보관하고 있는 분이라면 지금 당장 정기예금을 시작하시기 바랍니다. 은행에 돈 공짜로 빌려주고 계신 것과 마찬가지입니다.

그렇다면 우리가 만들어야 할 것은 정기예금인데요.

정기예금은 보통 1년 단위로 돈을 맡기고 이자를 받는 예금입니다.

정기예금의 장점은 크게 2가지입니다.

• 1년 동안 추가적인 돈 관리 없이 국가 경제 흐름에 따라 최소 이자를 챙길 수 있음(기준금리보다 무조건 높음)
• 5천만 원까지 예금자 보호가 되므로 안정적임(은행이 망해도 5천만 원까지 100% 돌려받음)

요즘은 일반적으로 3.5%~4% 대의 정기예금 이자가 형성되어 있는데요. 예를 들어 천만 원의 목돈을 4% 정기예금에 맡긴다고 가정하면 1년 후 받게 될 이자 및 세후 수령액은 다음과 같습니다.

만약 정기예금을 하지 않고, 수시입출금 통장에 그냥 천만 원을 넣어두었다면 16,000원 정도의 이자를 받았을 겁니다. 약 20배가 넘는 차이죠.

고금리 예금 상품을 지속적으로 업데이트 해드릴 테니 아래 글을 참고하셔서 고르시는 데 도움되길 바랍니다.

적금

• 목돈굴리기 적금 추천 대상: 조금씩 목돈을 쌓고 싶은 분

예금과 비교해서 적금은 현금 흐름을 원활하게 가져갈 수 있습니다.

매달 돈을 입금하는 형태이기 때문에 한 번에 큰돈이 필요하지도 않습니다. 그래서 월급의 일정 금액을 꾸준히 모으기에 가장 좋은 상품이죠.

적금은 예금과 비교해서 1년 후 받게 되는 세후 이자는 작습니다. 일부 2금융권 저축은행의 경우 고금리 적금상품을 제공하기 때문에 정기예금보다 연이율이 높은 경우도 있습니다.(참고: 🔗1금융권 vs 2금융권 개념 비교)

예를 들어, 매달 50만 원씩 8% 적금을 이용하면 1년 후 이자 및 만기금액은 아래와 같습니다.

정기예금처럼 한 번에 큰돈을 맡기는 게 부담스러운 분 혹은 1년 내에 큰돈을 사용할만한 일이 예정된 분들은 적금이 더 적합합니다.

적금은 보통 1년 단위로 제공되지만 요즘 인터넷은행에서 1개월, 6개월 등 고금리 단기 적금 상품을 많이 출시하고 있습니다.(Ex. 🔗카카오뱅크 한달적금 만기 수령액 계산)

인터넷은행 적금 상품을 활용하면 부담 없이 돈을 계속 늘려나갈 수 있는 거죠.

고금리 적금 상품 추천은 아랫 글을 참고해 주시기 바랍니다.

파킹통장

• 목돈굴리기 파킹통장 추천 대상: 예금, 적금 중 아직 선택을 못한 분(임시보관함)

파킹통장은 보통예금과 정기예금의 장점만 조합한 상품입니다.

언제든 입출금이 가능한 수시입출금 형태이지만, 이율은 정기예금보다 약간 낮은 수준입니다. 즉, 내 마음대로 돈은 활용하고 이자는 챙길 수 있는 가성비 상품인 거죠.

파킹통장의 가장 큰 장점은 하루만 돈을 보관하더라도 이자를 적용해 준다는 겁니다.

보통 예금과 적금은 일정 기간 돈을 맡겨야만 이자가 발생하는데 반해 파킹통장은 하루 예치만으로도 연이율을 적용해 주죠.

그래서 이름이 파킹통장인 것입니다. 잠시 주차하기 위해 사용하는 통장인 거죠.

앞서 말씀드린 것처럼 저는 파킹통장을 임시보관함이라고 부르는데요. 아직 돈을 어디 쓸지 못 정한 상태에서는 무조건 파킹통장에 돈을 넣어둡니다. 하루라도 이자를 받기 위해서요.

현재 수시입출금 통장에 돈이 가득차 있는데, 예금, 적금 중 어떤 걸 해야될지 결정하지 못했다면 일단 파킹통장을 만들어서 돈을 예치해 두시는 것이 좋습니다.

단, 파킹통장은 오래 이용할만한 상품은 아니고, 반드시 적금을 거쳐 최종적으로 정기예금으로 변경하는 것이 기본 목돈굴리기 방법입니다.

수시입출금 통장과 동일하게 사용 가능한데 이율은 10배 이상 높기 때문에 사실상 이용하지 않을 이유가 없습니다. 지금까지 몰라서 사용하지 않은 거라면 몰라도요.

파킹통장 상품도 굉장히 많은데요. 몇 가지 상품을 추천해 드리겠습니다. 아래 글을 참고해 주세요.

목돈 모으는 법

성공적인 목돈굴리기를 위해 목돈 모으는 법 꿀팁을 몇 가지 알려드리겠습니다.

사실 사회초년생 재테크 기본은 돈을 불리는 것보다 지출을 줄이는 것입니다. 즉, 수익 5% 보다 절약 5%가 훨씬 쉽습니다.

기존에 사용하던 패턴 그대로 누리면서 소비를 줄일 수 있는 방법 몇 가지를 소개합니다.

OTT 구독료 절약하는 방법

가장 먼저 소개할 방법은 OTT 구독료 절약입니다.

티빙 프리미엄 요금제를 예를 들어 설명해 드리겠습니다.

• 티빙 프리미엄 요금제 1달 비용: 17,000원
• 티빙 프리미엄 요금제 1년 비용: 204,000원

티빙 프리미엄 요금제 1년 구독료는 총 20만 4천 원입니다. 이걸 은행 정기예금을 통해 204,000원의 이자를 받기 위해서는 목돈이 얼마나 필요할까요?

지금 정기예금 최고 금리가 약 4%쯤 되므로 4% 기준 필요한 금액을 계산해 보겠습니다.

약 600만 원의 목돈을 5% 정기예금에 1년 동안 예치했을 때, 21만 원 정도 이자수익을 얻을 수 있습니다.

즉, 티빙 할인을 이용하면 600만 원 없이도 600만 원의 정기예금 이자 효과를 볼 수 있는 것입니다.

카드값 절약하는 방법

신용카드 혜택도 지금 바로 절약할 수 있는 방법 중 하나입니다.

많게는 매달 3~4만 원의 절약을 하는 것도 가능하지만, 일반적으로 2만 원 정도 절약한다고 생각하시면 됩니다.

마찬가지로 매달 2만 원씩 절약한다고 가정하면, 1년 동안 24만 원의 비용을 절약할 수 있습니다. 이는 600만 원의 정기예금 효과와도 비슷하죠.

신용카드는 본인이 주로 사용하는 영역별로 할인율이 다르기 때문에 내가 많이 사용하는 영역에 대한 할인이 집중된 PLCC 신용카드를 고르는 것이 좋습니다.

대표적인 카드 몇 개를 소개해 드리겠습니다.

• 네이버 현대카드 혜택, 네이버플러스 무료
• 피킹률 높은 카드, KB 국민카드 마이위시 혜택(최대 3.85%, My WE:SH)
• [3분 정리] 아파트 관리비 할인카드, 공과금 납부 혜택
• 잘 모르겠다: 전월실적 없는 신용카드 추천

교통비 절약하는 방법

대중교통을 이용해 출퇴근하는 분들은 알뜰교통카드 혹은 기후동행카드를 활용하면 교통비를 굉장히 많이 절약할 수 있습니다.

특히 알뜰교통카드는 작년 7월에 알뜰교통카드 플러스로 변경되면서 혜택이 더욱 많아졌는데요.

매달 최대 66,000원까지 절약할 수 있는 카드라서 대중교통을 이용하는 분이라면 꼭 사용해야 되는 카드 중 하나입니다.

알뜰교통카드에 대한 상세 내용은 아래 글을 참고해 주시기 바랍니다.

알뜰폰 사용하기

알뜰폰 요금제를 사용하면 매달 1~2만 원의 지출을 절약할 수 있습니다. 2만 원을 절약한다고 가정하면 마찬가지로 600만 원의 정기예금 효과를 누릴 수 있습니다.

또한, 알뜰폰 요금제는 통신 3사(SKT, KT, LG유플러스) 대비 기본료가 저렴하고 요금제 종류 또한 굉장히 많기 때문에 나에게 맞는 맞춤식 요금제를 선택하기에 엄청 유리합니다.

아직 알뜰폰 요금제를 사용하고 있지 않다면 꼭 고려해 보시는 걸 추천드립니다.

마무리

목돈굴리기 방법 그리고 목돈 모으는 꿀팁에 대해 정리해 보았습니다.

사실 돈을 많이 모으기 위해서는 결국 절약이 기본입니다. 절약한 돈을 단순히 파킹통장에만 예치시켜도 돈은 모이니까요.

절약은 지금 당장 실천할 수 있기 때문에 꼭 활용하셔서 일단 돈을 아끼면서 보람을 한 번 느껴보셨으면 합니다.

목돈굴리기는 그 이후에 해도 늦지 않습니다.