스트레스 DSR 계산기 및 계산 방법 (2, 3단계 신용대출 주담대 포함)

스트레스 DSR 계산기 및 계산 방법에 대해 정리한 글입니다.

2024년 9월 기준 스트레스 DSR 2단계가 적용되어 있으며, 2025년 1월부터는 3단계가 적용될 예정입니다.

단계가 높아질수록 대출 한도가 점점 줄어들 예정이며, 최종적으로는 모든 대출 종류가 스트레스 DSR 계산에 포함되게 됩니다.

단계별 계산 방법부터 간단하게 짚어드리고, 스트레스 DSR 계산기 사용 방법에 대해 소개하겠습니다.

스트레스 DSR 계산 방법

스트레스 DSR 계산방법은 단계별로 다릅니다.

간단하게 설명하자면 새로운 대출을 받을 때 최대한 많은 부분을 검토해서 대출을 조금만 해주겠다는 것입니다.

예를 들어, 기존에는 내 월급에 비례해서 대출 한도가 결정되었지만 앞으로는 월급뿐만 아니라 현재 신용대출 내역, 자동차 할부, 2금융권 대출 등 모든 경우의 수를 포함하여 대출 한도를 줄이게 됩니다.

즉, 무분별한 대출을 막기 위한 제도라고 볼 수 있습니다.

스트레스 DSR 기본 계산 방식

현재 DSR 적용 기준인 40%로 설명해 드리겠습니다.

쉽게 설명하자면 내 연봉 대비 연간 상환액이 40%를 넘으면 안됩니다.

예를 들어, 연봉이 4천만 원인 사람의 40%는 1,600만 원입니다. 이 사람의 경우 매달 원금과 이자를 포함한 상환액이 1,600만 원의 1/12인 133만 원을 넘으면 안 되는 것입니다.

연봉 3천만 원부터 7천만 원까지 대략적으로 DSR 40% 기준으로 계산해 보면 다음과 같습니다.

여기까지 대략적으로 이해가 되신 분은 아래에서 바로 계산기를 통해 계산해 보셔도 좋습니다.

2단계 적용 계산 방법

스트레스 DSR 2단계가 적용되면 아래 항목이 스트레스 DSR 계산기에 포함됩니다.

• 1금융권 주택담보대출
• 1금융권 신용대출
• 2금융권 주택담보대출

스트레스 DSR 2단계에서는 1, 2금융권 주택담보대출이 모두 포함되고, 1금융권 신용대출이 포함됩니다.

예를 들어 1금융권에서 받은 생활안정자금, 마이너스 통장 상환액 등이 모두 반영되어 함께 계산됩니다.

그래서 주택담보대출만 계산했을 때는 DSR 40% 기준을 충족하더라도 신용대출이 포함되어 40%가 넘는 경우 대출이 실행되지 않습니다.

이런 경우를 대비해서 미리 대출 금액을 모두 조회해 보는 것이 좋습니다.

3단계 적용 계산 방법

3단계가 시행되면 스트레스 DSR 계산기에 아래 항목이 포함되어 계산됩니다.

• 1금융권 주택담보대출
• 1금융권 신용대출
• 1금융권 기타대출
• 2금융권 주택담보대출
• 2금융권 신용대출
• 2금융권 기타대출

기타 대출은 자동차 할부 금액 등 매달 납부하는 금액이 모두 포함되어 계산되는 것입니다. 모든 대출 내역 포함이라고 생각하시면 됩니다.

스트레스 DSR 계산기 사용법

스트레스 DSR은 계산하기가 굉장히 복잡한데요. 다행히도 스트레스 DSR 계산기가 온라인 상에 많이 배포되어 있어서 간단하게 계산할 수 있습니다.

현재 보유한 모든 대출을 입력하면 복잡한 수식이 한 번에 자동으로 계산됩니다.

미리 준비해야 될 부분은 현재 내 대출 내역만 정확하게 알고 있으면 됩니다.

아래에서 바로 스트레스 DSR 계산기를 사용할 수 있습니다. 현재 적용되고 있는 2단계 기준으로 계산됩니다.

실제 계산에 포함되는 항목

스트레스 DSR 계산기를 통해 간단하게 계산할 수 있지만 실제 어떤 내역이 포함되는지 궁금한 분은 아래 리스트를 참고하시면 됩니다.

마무리

스트레스 DSR 계산 방법 및 계산기 사용 방법에 대해 정리해 보았습니다.

기준금리는 인하 추세지만 점점 대출 압박을 가하고 있어서 상황이 그리 좋지는 않습니다.

스트레스 DSR은 부동산 거래 계약일 혹은 분양권 계약일 기준으로 적용되기 때문에 주택 구매 계획이 있는 분이라면 3단계 시행 전 미리 계약하시는 것을 추천드립니다.