개인신용평가 대응권을 이제 온라인이나 모바일을 통해 손쉽게 신청할 수 있게 되었습니다. 심지어 청년층은 신용점수가 20점 이상 오르게 되면 격려금을 최대 40만 원까지 지원하고 있습니다. 신용점수도 올리고, 격려금도 받을 수 있는 방법에 대해서 알려드리겠습니다.
요즘 사회에서 신용점수는 개인의 사회적 지위입니다. 신용점수가 낮다는 건 사회에서 믿을 수 없는 사람이는 것입니다. 그래서 신용점수를 관리하는 것은 실제 자산을 관리하는 것처럼 신경을 많이 써야 되는 부분입니다. 정작 필요한 때 신용점수 기준미달로 불이익이 발생되지 않도록 미리 준비하는 것이 중요합니다.
개인신용평가 대응권과 더불어 요즘 정부 대출 지원도 굉장히 많습니다. 학생들이 사용하는 학자금 대출, 소액생계비 대출, 비정상거처 이주지원 버팀목 대출, 직업훈련생계비 대출 등 다양한 정부 대출 제도가 존재합니다. 불법적인 사금융으로 국민들이 내몰리지 않도록 계속적으로 지원 제도를 확충하고 있습니다.
개인신용평가 대응권이란
개인신용평가 대응권은 현재 개인의 신용점수에 대해 확인을 요청하는 과정입니다. 예를 들어, 신용점수가 800점이라면 왜 800점인지, 평가 요소는 어떤 것들이 있는지를 알 수 있게 됩니다. 그 과정에서 평가 기준 중 본인이 부족한 부분을 알 수 있게 됩니다.
개인신용평가 대응권은 갑자기 생긴 제도는 아닙니다. 이미 예전부터 시행되고 있었지만 신청 방법을 우편, FAX로만 지원하고 있어서 굉장히 불편했습니다. 하지만 2023년 4월 3일부터 개인신용평가 대응권을 온라인 또는 모바일로 간편하게 신청할 수 있게 되었습니다.
개인신용평가 대응권에 대한 결과를 받은 후 이의가 있다면 이의 신청을 바로 신청할 수도 있습니다. 이의 신청 시, 추가 자료를 제출해야 될 수도 있으며, 실제로 문제가 없다면 신용점수가 오르기도 합니다.
개인 신용점수 확인 방법
개인 신용점수는 카카오톡이나 토스, 은행 앱을 통해서 확인할 수 있습니다. 하지만 신용평가회사에서 확인하면 개인신용평가 대응권을 적용함과 동시에 이의 신청까지 한 번에 할 수 있어서 훨씬 편리합니다. 모든 비용은 무료로 진행되니 안심하고 확인하셔도 됩니다.
NICE 평가정보
NICE 평가정보는 홈페이지와 모바일 앱 중 편한 방법으로 진행하시면 됩니다.
코리아크레딧뷰로(올크레딧)
올크레딧도 마찬가지로 온라인 홈페이지 및 모바일 앱을 통해서 진행할 수 있습니다.
SCI평가정보
SCI 평가정보는 현재 온라인 신청만 가능하며, 모바일 앱은 지원하지 않습니다.
개인신용평가 대응권 행사 방법
위에서 알려드린 신용평가기관 중 원하는 기관에 신청하시면 됩니다. 2023년 4월 3일부터 신청이 시작되어 현재는 자유롭게 이용할 수 있습니다. 네이버나 카카오톡을 이용해서 간편하게 로그인이 가능하니 참고해 주세요.
혹시라도 찾는 데 어려움이 있을 경우 아래 다운로드 파일을 받으시면 상세하게 스크린샷과 함께 신청 방법에 대한 설명이 첨부되어 있습니다. 필요한 분만 다운로드 받아서 사용하시면 됩니다.
신용점수 확인 후 추가 절차
- 이의신청
- 금리인하 요구권
- 청년층 신용상승 지원사업
신용점수 확인으로 그치는 것이 아니라 여러 가지 추가 절차를 진행할 수 있습니다. 신용점수가 너무 낮게 나온 경우 이의신청, 신용점수가 기존보다 높게 나온 경우 금리인하 요구권, 청년층의 경우 최대 40만 원의 격려금을 지급하는 청년층 신용상승 지원사업을 노려볼 수 있습니다.
이의 신청
신용점수가 생각보다 낮게 나온 경우 이의신청을 바로 진행할 수 있습니다. 각 신용평가기관마다 개인신용평점체계를 다르게 운용하고 있으므로, 기관마다 약간의 차이를 보일 수는 있습니다. 예를 들어, NICE에서는 신용점수가 올랐는데, 올크레딧은 신용점수가 오르지 않을 수도 있습니다.
간단하게 NICE와 올크레딧의 평가 기준을 비교해 드리겠습니다. 각 기관별로 기준이 다르기 때문에 예를 들어 최근 상환이력이 많다면 올크레딧보다 NICE에서 평가를 받는 것이 유리합니다.
| 평가 요소 | NICE 활용 비중 | 올크레딧 활용 비중 |
|---|---|---|
| 상환이력 | 28.4% | 21% |
| 부채수준 | 24.5% | 24% |
| 신용거래기간 | 12.3% | 9% |
| 신용형태 | 27.5% | 38% |
| 비금융/마이데이터 | 7.3% | 8% |
여기서 참고해야 될 점은 대부분의 제도가 NICE 혹은 올크레딧 신용 정보를 바탕으로 조건을 판단합니다. 둘 중에 본인에게 유리한 방향으로 미리 준비하는 것이 좋습니다.
예를 들어서 평가 기준 중 신용형태는 체크카드나 신용카드의 이용 정보를 바탕으로 합니다. 체크 혹은 신용카드의 사용 실적 및 대금 납부 이력이 좋은 경우 NICE보다는 올크레딧에서 평가를 받는 것이 더 많은 점수 상승을 노릴 수 있는 것입니다.
금리인하 요구권
신용 점수가 기존보다 높게 책정된 경우 기존 대출에 대해서 금리인하 요구권을 행사할 수 있습니다. 기본적으로 각 은행별로 신용평점이 상승하면 일정 퍼센트의 금리를 인하하고 있습니다.
따라서, 신용평점이 높아진 경우 반드시 은행에 금리인하 요구권을 신청하시기 바랍니다. 각 은행별로 온라인이나 모바일 앱으로 신청할 수 있습니다.
청년층 신용상승 지원사업
채무조정 이행자 중 만 39세 이하 청년은 신용 점수가 상승한 경우 최대 40만 원의 격려금을 받을 수 있습니다. 신청 후 대상자가 되면 10만 원을 우선 지급하고, 6개월 후에 신용점수를 재평가하여 20점 이상 상승하면 추가 격려금을 30만 원 지급합니다.
신용회복위원회 앱을 통해서 신청할 수 있습니다. 아래 링크에서 신용회복위원회 앱을 다운로드 받을 수 있습니다.
앞서 말씀드렸지만 신용점수는 결국 사회에서 나를 신뢰하는 정도라고 판단하시면 됩니다. 단순히 월급이 많다고 오르는 것이 아니라 연체 정보도 없어야 하고, 부채 관리도 잘해야 됩니다.
따라서, 지금 당장 쓸 일이 없다고 신용점수를 관리하지 않으면 안 됩니다. 결국 필요한 때에 적절하게 사용하기 위해서는 지금부터 신용점수를 신경 쓰며, 내 점수를 정확히 알고 있는 것이 중요합니다. 나아가서 점수를 높일 수 있는 항목들이 있다면 미리 점수를 쌓아두시면 추후에 편리한 금융 생활을 하실 수 있습니다.